Як отримати кредит для малого бізнесу від держави: види кредитів та документи для отримання. Особливості кредитів без заставного забезпечення

Пільгові кредити для бізнесу

Щоб дізнатися, яку очікувати на допомогу малому бізнесу від держави у 2018 році (пільговий кредит, податкові префініції та інші види підтримки), зовсім не обов'язково шукати інформацію по різних сайтах, збирати по крихтах на інформаційно-правових порталах, з офіційних джерел. Адже можна звернутися до джерела, де зібрано все в одному місці. Портал сайт створювався з метою полегшити пошук інформації, допомогти оформити кредит або позику, дізнатися думки та відгуки про ту чи іншу організацію, пропоновані продукти.

Яку допомогу представникам бізнесу очікувати від держави у 2018 році

Розглянемо можливі видисприяння, які уряд надає індивідуальним підприємцям, а також хто може розраховувати на таку підтримку. Ну і перш за все хороша новина для юридичних осіб. У планах переглянути умови надання кредитів представникам бізнесу. Це означає, що ставка може зафіксуватись у межах 10-11 відсотків. Також можливим буде реінвестування зі ставкою за позикою в межах від 6,5 до 11 відсотків.

Хто має право розраховувати на підтримку для малого бізнесу

1. ІП, що знову відкрилися
2. Представники сфери екотуризму
3. Виробнича галузь
4. Реміснича галузь

Пільговий кредит як вид допомоги малому бізнесу від держави у 2018 році можна буде отримати на спрощених умовах із прискореним оформленням. Уряд та банки роблять кроки назустріч представникам бізнесу, подають руку допомоги.

Також підтримка представників малого бізнесу ведеться у вигляді матеріальної підтримки, позичок на спрощених умовах. Власники своєї справи можуть розраховувати різні безкоштовні послуги.

Підтримка індивідуальних підприємців

Безкоштовна допомога виражається у наданні різного видупослуг, інформаційна підтримка та інше.

1. Безкоштовні навчальні лекції, курси
2. Консультації економістів та юристів
3. Промоція сервісів та товарів за допомогою ярмарків та виставок
4. Забезпечення промисловими площами, земельними наділами

Також ви можете отримати безоплатну допомогу з бюджету. Наприклад, ви вирішили відкрити свою справу, але ви не вистачає коштів для базового капіталу. Не поспішайте йти в банк по кредит, все можна вирішити набагато простіше.

Що потрібно, щоб отримати позики для ведення бізнесу

У такій ситуації ви можете звернутися на біржу зайнятості та отримати необхідну підтримку.

1. Зареєструйтесь у центрі зайнятості як безробітний
2. Проведіть детальну розробку власного проекту, ретельно розписавши передбачувану діяльність
3. Зареєструйте заявку на участь у тендері

Якщо ваш бізнес-проект буде цікавим і перспективним, ви отримаєте безповоротну підтримку. Єдиною умовою буде детальний звіт про освоєння всіх виділених вам коштів.

Крім пільгових кредитів, допомога малому бізнесу від держави у 2018 році може виражатися і у майновому еквіваленті.

1. Площі в оренду на вигідних умовах
2. Реалізація держмайна із вигідними умовами договору
3. Об'єкти, що створюються для бізнесу

Важливо! Якщо ви розраховуєте на пільги від держави, без відмови, вам слід зарекомендувати себе як перспективного господаря власної справи, законослухняного громадянина. Не соромтеся ставити запитання та консультуватися з приводу оформлення документів, дотримання податкового законодавства та інших нюансів.

Також державою у 2018 році запущено програму грантів. В принципі, отримати таку допомогу нескладно.

Хто має право розраховувати на гранти

Для того, щоб вам надали таку підтримку, необхідно скласти заяву та передати її до відповідних інстанцій.

1. Вашій справі понад рік
2. Ви справно сплачуєте мита і ваша історія кредитування ідеальна
3. Ви створюєте умови для залучення нових працівників

Якщо ви відповідаєте всім перерахованим вище вимогам. То ви без проблем отримаєте грант від держави. Однак, перед тим, як подати заявку, треба зібрати повний пакет документів. Також слід подбати про довідку, що раніше вам гранти не видавалися.

Якщо вам не дістався грант, то можете отримати на допомогу малому бізнесу від держави у 2018 році пільговий кредит. Ставка по ньому буде лише 5-6 відсотків.

Хто може отримати пільгову позику у 2018 році

Якщо ви хочете скористатися такою допомогою, слід перевірити, чи відповідаєте ви умовам, за якими видаються подібні кредити.

1. Діяльність у сфері інновацій
2. Виробництво експортної продукції або імпортне заміщення
3. Випуск нафтогазового обладнання

Умови отримання такого роду кредитування, в принципі, досить прості. Вам необхідно підготувати повний пакет документів для подання заявки. Докладніше про це ви можете дізнатися у наших консультантів, адже в деяких випадках набір паперів може відрізнятися, хай і не суттєво.

Ви подаєте заявку з документами до свого муніципального чи регіонального фонду. На розгляд йде орієнтовно три дні, після яких вам дадуть відповідь.

Загалом, на отримання допомоги від держави для малого бізнесу у 2018 році, пільгове кредитування має право сподіватися будь-який власник власної справи. Проте слід враховувати, що пріоритети за позиками розставлені залежно від сфери діяльності. Також є деякі обмеження. Існують категорії представників малого бізнесу, які можуть не розраховувати на позики з особливими умовами.

Хто може не розраховувати на допомогу від держави

1. Бізнесмени, що знаходяться на порозі банкрутства, або збанкрутували
2. Ті, хто має заборгованість з виплати пільгової позики
3. Ті, хто має будь-які заборгованості перед бюджетом

Складаючи якісний бізнес-план для старту або розширення діяльності, поповнення та модернізації оборотних коштів, багато підприємців шукають вигідні засоби залучення додаткових коштів. Кредити для малого бізнесу виграють перед пропозиціями приватних інвесторів швидкістю оформлення, мінімальними ставками та великим вибором програм:

• Експрес-кредити – до 200 – 300 тис.р. збільшення оборотних коштів. За оформленням позички можуть звернутися ІП та юрособи, які займаються торговельною діяльністю.
• Мікрокредит – до 1,5 млн.р. на поповнення основних та оборотних коштів. Перевага віддається компаніям, що здійснюють торговельну та виробничу діяльність, що надає послуги.
• Малі кредити – до 5 млн.р. За видачею можуть звертатися представники малого та середнього бізнесу.
• Позики за програмою "Агро+" - до 1 млн.р. підприємцям, що спеціалізуються у с/г сфері.
• Овердрафт (витрата понад суму залишку на рахунку) - до 1,5 млн.р. для підвищення обороту. Програма розрахована на кредитування юридичних осіб.
• Кредитні лінії – сума розраховується в індивідуальному порядку, залежно від оборотів по рахунку. Кошти надаються лише юридичним особам.
• Кредитні картки - до 100 тис.р. для проведення дрібних закупівель та витрат при відрядженнях. Позики оформляються на ІП та юросіб різних сфер.

Залежно від вибору програми банк проводить оцінку документації від 1 дня до 2-х міс. Додаткові переваги надаються клієнтам, які мають поточний чи розрахунковий рахунок у банку.

Кому позичають

У рамках програм міжнародних фінорганізацій видача кредитів не доступна компаніям, які пропонують населенню алкогольні та тютюнові вироби, гральний бізнес, нерухомість або ц/б. Негативне рішення банки приймають при поданні заявки на отримання позики на створення статутного фонду та погашення поточних зобов'язань.

Насторожено ставляться до виробничим компаніям. Власники невеликих виробничих цехів (взуттєвики та кравці) може претендувати на позику за великого бізнес-стажу, широкого кола постачальників сировини та клієнтської бази.

Лояльні умови надаються:

• Торговим підприємствам (для збільшення оборотних коштів) - магазинам, громадським харчуванням чи салонам краси.
• Автоперевізникам, які оформляють кредит на купівлю транспортних засобів.
• Аграріям (видача позикових коштівздійснюється у рамках програми «Агро+»).

На старт бізнесу банки необхідно надають позички. Більше шансів отримати кредит для зміни діяльності чи освоєння нового бізнес-напряму.

Цілі кредитування

Позики надаються підприємцям на різні цілі:

• Для покриття додаткових витрат.
• Для обслуговування та ремонту будівель, споруд.
• Модернізація обладнання.
• Відкриття бізнесу.

Хто підпадає під категорію позичальників?

До підприємців, які оформляють заявку до банку отримання позички, пред'являється ряд вимог:

1. Правовий статус – ІП або юрособа, акціонерне товариство або приватна особа з пайовою участю.
2. Місце реєстрації – переважна реєстрація компанії та провадження діяльності на території банку.
3. Період ведення бізнесу – від 6 -12 міс. з моменту реєстрації.
4. Максимальна кількістьпрацівників – до 100 чол.
5. Підтвердження відсутності накладених арештів та заборон.

До власників бізнесу, як фізичним особам, також висувається низка критеріїв:

• Російське громадянство.
• Відсутність прострочок за колишніми позиками.
• Прописка на території розташування фінустанови.
• Клієнт повинен відповідати статусу ІП або мати право власності у бізнесі.
• Віковий ценз- Від 21 до 60 років.
• Наявність стаціонарного телефону.

Виходячи з вибору програми або параметрів позики банки можуть пред'являти додаткові умови.

Розмір переплати

Програми кредитування МСП відрізняються мінімальною переплатою. Так, середній розмірпереплати становить діапазон від 16 до 24% річних. Низка компаній встановлюють межі від 14,9 до 18,5%. Також на ринку зустрічаються програми зі ставками від 28% і більше, що є характерним для невеликих банків.

Пакет документів

Учасникам програми з кредитування ІП та МСП без застави та поручителів пропонується зібрати типовий пакет документації:

• Заявка на розгляд. Подається в офісі або на сайті компанії.
• Оригінал чи ксерокопія паспорта.
• Свідоцтво про державну реєстрацію (копія).
• Для юросіб – ксерокопія Статуту, виписок з реєстрів акціонерів, наказу призначення головбуха, протоколу засідань акціонерів та інших.
• Для зареєстрованого бізнесу – звіт щодо руху коштів на рахунку.

Банк залишає за собою право вимоги додаткових паперів:

• Установчу документацію для юридичних осіб.
• Підтвердження про врегулювання відносин клієнта з органами, які закликають громадян на військову службу.
• Підтвердження витрат, пов'язаних із придбанням прав на частку у майні.

Розмір позики

Середній обсяг позики становить 4,5 млн.р. Одні компанії готові оформити позику обсягом від 500 тис. до 1 млн. р., інші до 7 млн.р.

На який термін оформити позику?

Середній період кредитування МСП становить 36 місяців. Рідше банки оформлюють договори на 5-7 років, що притаманно великих системних організацій.

Як погасити борг?

На фінансовому ринку Росії частіше зустрічаються програми, розраховані погашення позички ануїтетним способом. Клієнти зараховують платежі рівними частками, згідно з графіком погашення позички. Диференційована схема практично зустрічається вкрай рідко.

Вибір банку

За наявності акредитації в банку слід звернутися до нього, це дозволить уточнити умови та порівняти їх з пропозиціями інших компаній:

• ВТБ24 – «Оборотний» від 850 000р., Від 11,8%, до 3 років. Комісія за надання позички – від 0,3%.
• Зеніт – до 30 млн.р., 13–14,5%, до 2 років. Перший внесок не потрібний. Можливе відстрочення погашення основного боргу до 12 міс.
• Крайінвестбанк – передбачено 3 програми: на розвиток бізнесу від 500000 до 70000000р. терміном до 7 років під 13%, на оборот під 13% чи овердрафт від 16%.
• Лівобережний – від 150 000 до 3000 000 під 15% до 6 років (універсальна програма «Бізнес без кордонів»).
• Промтрансбанк – від 150 000, від 15 до 35% річних, до 5 років.
• Россільгоспбанк - від 1млн.р., 13%, від 6 міс.
• Центр-Інвест – від 300 000р. під 12% річних до 36 міс.
• Енергомашбанк - овердрафт від 300 000р., Від 17% річних, до 12 міс.

Позитивні та негативні характеристики

До плюсів відносять:

Високу гнучкість щодо ставок і персональних умов обслуговування.

Отримання обумовленої суми без застави та поручителів.

Лояльні умови для постійних клієнтів.

Мінуси включають:

• Інформування банку ведення бізнесу.
• Тривалий збір документації.
• Мінімальний відсоток схвалення заявок на відкриття бізнесу.
• Обмеження у виборі напряму бізнесу.

Фонд сприяння кредитуванню малого бізнесу

При оформленні позички у банку підприємці не завжди можуть надати заставу, яка покриває можливі ризики. Доцільним рішенням стане використання можливості отримання поруки ФСКМБ, що прирівнюється до оформлення застави. Залежно від виду діяльності позичальника, Фонд виступає поручителем з позики від 60 до 90% від запитуваної позички (до 60% для оптових і роздрібних підприємств, турагенств, до 70% для транспортних та с/г компаній і т.д.).

Терміни оформлення позички – від 3 до 60 міс.

Партнери фонду:

• ПАТ РБ РФ.
• ПАТ Банк "Лівобережний".
• АКІБ «Освіта».
• АТ «РСГБ».
• ПАТ "Банк ЗЕНІТ".
• ПАТ "ВТБ24".
• ПАТ "Промзв'язокбанк".
• АТ "Банк Інтезу".
• АТ «СМП-Банк».
• ПАТ Банк "ФК Відкриття".

У пошуках найбільш вигідних умов щодо оборотного кредитування МСП, багатьох підприємців зацікавлять умови Ощадбанку, в 2017 році компанія пропонує:

• Суму позики: від 10 млн. грн. до 1 млрд.р.
• Цілі: купівля ОЗ, модернізація та реконструкція виробничих ліній, реалізація нових проектів та поповнення оборотних коштів (за напрямками: с/г, продукти, електроенергія, газ та вода, будівництво, транспорт та зв'язок).
• Ставки: 9,6%.
• Строки пільгового фондування: до 3-х років.

Оформлення позики проводиться у низку етапів:

• Ознайомлення з умовами видачі позики, консультування працівником тла.
• Підготовка пакет документації.
• Подання заявки та зібраних паперів.
• Ознайомлення працівників Фонду із місцем ведення діяльності.
• Укладання договору.

Перераховуються з цього приводу підприємця.

Багато підприємців-початківців на етапі становлення бізнесу стикаються з фінансовими труднощами. Найпростіший спосіб вирішення цієї проблеми – це державне пільгове кредитування. Існує безліч програм, у межах яких держава виділяє грошові коштипідприємствам, що розвиваються, під невеликі відсотки. Що потрібно зробити для того, щоб отримати пільговий кредит як допомогу малому бізнесу від держави у 2019 році, ми розповімо вам у цій статті.

Перспективи

2019 року уряд нашої країни планує переглянути умови кредитування малого підприємництва. Зокрема, річну відсоткову ставку за кредитами в банках буде встановлено на рівні 10-11% річних. Крім того, активна підтримка Центрального банку країни дозволить забезпечити рефінансування проектів із мінімальною ставкою 6,5%. Максимальний поріг становитиме 11%.

Крім цього, буде запущено систему геомаркетингового навігатора, завдяки чому підприємці, без проведення додаткових досліджень, можуть отримати вичерпну інформацію про обраний ними сегмент ринку. Для цього розроблено понад 200 бізнес планів у 75 напрямках підприємницької діяльності. Якщо цей проект затвердять, допомога держави на розвиток малого бізнесу в 2019 році стане приємним бонусом для підприємців-початківців, які відкривають власну справу в таких непростих економічних умовах.

Види державної допомоги малому бізнесу

Федеральні програми

Уряд нашої країни протягом 10 років виділяє до регіональних бюджетів кошти, призначені для підтримки малого підприємництва.

На допомогу бізнесу в кризу від держави можуть розраховувати:

• Підприємці-початківці;
• Виробничі підприємства;
• Компанії, що займаються екологічним туризмом;
• Організації, діяльність яких пов'язана із народною творчістю.

Підтримка малого бізнесу

Варто зазначити, що допомога малому та середньому бізнесу від держави виражається не лише у фінансовій підтримці, а й у наданні різних безкоштовних послуг.

Це може бути:

• Навчання (семінари, тренінги та інше);
• Консультування з юридичних та економічних питань;
• Організація ярмарків та виставок для просування товарів та послуг;
• Забезпечення земельними ділянкамита виробничими приміщеннями.

Субсидія від Центру зайнятості

Всім відомо, що перед тим потрібно знайти стартовий капітал. Якщо у вас немає власних заощаджень, не варто одразу бігти до банку, щоб узяти кредит. Підприємці-початківці можуть отримати допомогу держави на відкриття малого бізнесу через біржу праці.

Для цього потрібно:

• Стати на облік до центру зайнятості як безробітний;
• Розробити грамотний проект з розрахунками та докладним описомзапланованої діяльності;
• Подати заяву на участь у конкурсі.

Комісія розгляне ваш план і ухвалить рішення. Якщо воно буде позитивним, можна зареєструвати ІП або ТОВ, отримати гроші та розпочати роботу. Така фінансова допомога держави малому бізнесу видається на безоплатній основі, але підприємець має надати до контролюючих органів докладний звіт про цільове використання коштів.

Майнова підтримка

Існує ще кілька видів допомоги підприємцям-початківцям від держави в 2019 році:

Перед тим, як подати заяву на участь у конкурсі, потрібно зібрати все необхідні документи, у тому числі підтвердження про те, що ви не отримували до цього жодних грантів або грошових субсидій. Крім того, потрібно пройти навчання на спеціальних курсах підприємництва, які працюють за регіональних фондів підтримки малого бізнесу.

Кредити

Якщо вам з якихось причин відмовили у безоплатній фінансової допомогиможна отримати кредит для малого бізнесу з нуля від держави під 5-6% річних.

Такий вид державної підтримки доступний для підприємств:

• Займаються розвитком інноваційного виробництва;
• Орієнтованих на імпортозаміщення чи виробництво експортної продукції;
• Займаються виробництвом нафтогазового устаткування.

Іншими словами, пільгові кредити малому бізнесу від держави у 2019 році зможуть отримати підприємства, які працюють у пріоритетних галузях економіки.

Процедура отримання пільгового кредиту

Як отримати допомогу малому бізнесу від держави у 2019 році? Насамперед, потрібно звернутися до фондового банку партнера, надати всі необхідні документи, та подати заявку. Після цього потрібно почекати, поки банк розгляне вашу заявку і ухвалить рішення. Якщо позичальник не може внести заставу, фінансова установа надсилає по електронній поштідокументи клієнта та заявку на поруку до вищезазначеного фонду.

Заява має бути розглянута протягом трьох робочих днів. Якщо прийнято позитивне рішення, укладається договір між кредитною установою, фондом та підприємцем. Оскільки мова йдеПро вигідне, перед тим як прийняти рішення, фонд проводить ретельний аналіз бізнесу позичальника, щоб оцінити його фінансову стабільність.

Де і як отримати кредит для бізнесу?

Слід також зазначити, що кредит від держави як допомогу малому бізнесу можна отримати в регіональному, або муніципальному фонді. Підприємцям-початківцям видають невеликі позики на короткий строк. Мікрокредитування чудово підходить для підприємств з коротким виробничим циклом. Якщо справи підуть успішно, бізнесмен може розраховувати на більшу допомогу малому бізнесу від держави у 2019 році.

Ще один вигідний інструмент пільгового фінансування – це компенсаційна позика. Такий варіант можна використовувати для реалізації. Держава видає невеликі позички, що призначені для погашення основного кредиту. Завдяки цьому клієнт отримує відстрочку з виплати відсотків на строк до одного року. У цей період може спокійно займатися розвитком свого бізнесу.

Найпростіший спосіб – це розробити якийсь інноваційний проект. У такому разі ви можете розраховувати на активну підтримку з боку держави, оскільки така діяльність позитивно впливає на розвиток науки.

Кому видають пільгові кредити?

На сьогоднішній день пільгове кредитування для підприємців-початківців стало доступним у багатьох банках. p align="justify"> Пільгові умови в різних кредитних організаціях мають суттєві відмінності, але, незважаючи на це, можна виділити головну тенденцію - це невисока відсоткова ставка, тривалий термін погашення кредиту і проста процедураоформлення. Пільгове кредитування – це ідеальний варіантдля реалізації .

Оскільки у 2019 році на федеральні субсидії виділено набагато менше коштів, регіони фінансуватимуть лише найпріоритетніші напрями підприємницької діяльності – сільське господарство, інновації, науково-технічні розробки, виробництво товарів першої необхідності. На думку експертів, це соціальна сферата ЖКГ. Ці напрями діяльності набувають всебічної підтримки від держави.

Існують також обмеження на отримання пільгових кредитів. На таку позику не можуть розраховувати особи, які:

• Збанкрутували або перебувають на межі банкрутства;
• У минулому отримували пільговий кредит, але не сплатили заборгованість;
• Мають якісь заборгованості перед державними органами.

1. Не забувайте, що програми допомоги малому бізнесу від держави можуть відрізнятися залежно від регіону. Тому перед тим, як звернутися до Фонду підтримки малого підприємництва, потрібно ретельно вивчити положення про поруку. У деяких випадках фонд надає гарантію не всю суму запитаного кредиту, лише з його частина;
2. Якщо надати надійне забезпечення та грамотно оформити всі документи, ймовірність отримання пільгового кредиту за програмою мікрофінансування зросте у рази;
3. Перед тим як отримати допомогу малому бізнесу від держави в Центрі зайнятості, ще раз ретельно подумайте, чи зможете ви звітувати про всі витрачені кошти. Субсидію можна витрачати лише у суворій відповідності до бізнес-плану. Усі витрати потрібно підтвердити чеками, квитанціями та іншими платіжними документами. Якщо ви знаєте, як примножити свій капітал маючи невелику суму грошей, можна сміливо звертатися за такою допомогою.

Висновки

Державні програми підтримки – це самий кращий спосіб, . Можливість розвитку своєї справи з допомогою бюджетних коштів можна знайти у регіоні. Найголовніше – це наполегливість та бажання. Успіхів!

Підприємці-початківці та малі фірми нерідко стикаються в процесі своєї діяльності з проблемою нестачі фінансових ресурсів. Залучення банківської позики – захід дуже затратний.

Які умови надання державної фінансової допомоги підприємствам малого та середнього бізнесу (МСБ) у 2019 році? Відповіді на запитання у цій статті.

Особливості отримання кредитів МБ на пільгових умовах

У російській практицірозраховувати на отримання пільгових кредитів та можливості скористатися лояльними умовами залучення банківських позик можуть лише ті підприємства, які забезпечать ефективну віддачу для всього національного господарства загалом.

Які критерії визначають таку віддачу?

1. Число сформованих робочих місць (особливо цей аспект значимий для економіки російських регіонів);
2. Обсяг податкових надходжень у регіональну та федеральну скарбницю;
3. Приріст ВВП лише на рівні окремих регіонів і всієї держави загалом.

Для того щоб ефективно підтримувати підприємства здатні сформувати сприятливі тенденції в економіці РФ у 2014 році було створено Фонд національного добробуту. Саме через нього наразі реалізуються програми субсидування відсоткових ставок, надання гарантій та поруок суб'єктам малого та середнього підприємництва.

Для того, щоб скористатися фінансовою підтримкою Фонду суб'єкту підприємництва, важливо довести свою готовність забезпечувати. економічну ефективністьдля всього національного господарства загалом.

На яку підтримку може розраховувати малий бізнес

Уряд РФ на регулярній основі надає регіональним бюджетам фінансові ресурси, які мають бути використані для підтримки малого та середнього підприємництва.

Чому державі важливо розвивати цей сегмент національної економіки?

• По-перше, це зачатки майбутнього великого бізнесу – опори національного господарства;
• По-друге, це додаткові робочі місця, приріст ВВП та податкових надходжень до скарбниці;
• По-третє, це спосіб формування на ринку ефективного конкурентного середовища, здатного позитивно впливати на якість продукції, що випускається.

Існує кілька груп суб'єктів російського підприємництва, які можуть розраховувати на отримання державної фінансової допомоги, зокрема:

1. Нові фірми, які роблять перші кроки у бізнесі;
2. Підприємства, зайняті у сфері виробництва продукції;
3. Компанії із сфери екологічного туризму;
4. Суб'єкти господарювання, які займаються створенням шедеврів народної творчості.

Підтримка МСБ у Росії має кілька основних напрямів, у тому числі:

• Фінансова допомога у вигляді пільгового кредитування малого бізнесу та його субсидування;
• Нефінансова допомога у формі значимих для підприємницького сектору безкоштовних послуг (навчання, консультування, проведення ярмарків, надання землі та приміщень та ін.).

Видається доцільним розібрати детально ключові варіанти державної фінансової допомоги.

Субсидія від біржі праці

Це найбільш зручний спосіб отримання дешевого стартового капіталу. Він актуальний для підприємців, які мають ефективні бізнес-ідеї, але не мають коштів для їх реалізації.

Як скористатися цим варіантом державної підтримки?

1. Стати на облік у регіональному центрі зайнятості та отримати статус безробітного;
2. Сформувати якісний бізнес-план майбутнього бізнесу з детальними розрахунками фінансових результатів та обґрунтуванням значущості проекту (проекти із соціальною спрямованістю отримують схвалення у 100% випадків);
3. Подати бізнес-план та заявку на розгляд комісії з виділення грантів.

Після отримання позитивного рішення підприємець реєструє фірми (у формі ІП чи ТОВ), отримує на банківський рахунок державну допомогу, розпочинає діяльність.

За підсумками кварталу чи року бізнесмен зобов'язаний подати до державних органів звіт про те, що виділені кошти було витрачено за призначенням.

Вам потрібна з цього питання? та наші юристи зв'яжуться з вами найближчим часом.

Майнова допомога

У 2019 році майнова підтримка суб'єктів МСБ виражатиметься у таких заходах, як:

• надання нерухомості в оренду за пільговими ставками;
• продаж майнових цінностей державою за низькими цінами;
• формування інфраструктури (бізнес-інкубатори, технопарки та ін.).

Гранти від держави

Гранти є видом безоплатної фінансової допомоги від держави.

На них мають право розраховувати:

• Підприємці, діяльність яких у сфері торгівлі чи провадження триває менше 12 місяців;
• Бізнесмени з ідеальною кредитною історією, що не мають заборгованостей із податкових та інших обов'язкових виплат;
• Фірми, які створюють у національному господарстві (особливо лише на рівні регіонів) нові робочі місця.

Для того, щоб стати власником гранту від держави, підприємець повинен довести факт того, що він не брав участі в інших програмах, не отримував грантів і субсидій. А також пройти навчання основ ведення бізнесу на спеціальних курсах, які організовують територіальні центри зайнятості населення.

Кредитування МСБ

Відмова у грантах та субсидіях - зовсім не привід для відмови від ідеї створення власного бізнесу. Кредити малому бізнесу від держави у 2018 році надаються за ставкою від 0% до 6% на рік.

На такі умови залучення позикових коштів можуть розраховувати:

• Фірми, які освоюють інноваційні галузі;
• Підприємства, зайняті виробництвом імпортозамінної продукції;
• Компанії, які створюють обладнання та механізми для видобутку та переробки вуглеводнів.

Усі перелічені вище галузі удостоєні такої уваги, оскільки визнаються пріоритетними напрямами розвитку національного господарства РФ.

Недержавні гранти на відкриття бізнесу

Створення власного бізнесу варто почати з опрацювання питання про отримання безоплатної допомоги, якою насамперед виступають гранти. Її виділяють недержавні фонди, що діють при банках, інвестиційних компаніях та фінансово-промислових групах.

Гранти зачіпають цікаві та перспективні, з комерційної точки зору, галузі – сільське господарство, інноваційні виробництва.

При цьому допомога може надаватися у двох формах:

1. На умовах безповоротного надання коштів, але із виконанням певних вимог.
2. У вигляді безвідсоткової позики, яку необхідно повернути після закінчення певного періоду.

Як у першому, так і другому випадку одержувач гранту визначається шляхом конкурсного відбору, що проводиться спеціальною комісією: учасники подають заявку та пакет документів з публічною офертою, що детально описує пропоновані фірмою товари та вказують їх вартість.

Головна відмінність грантів від недержавних фондів від державних субсидій у тому, що у першому випадку комісія відбирає перспективні та економічно ефективні проекти, тоді як у другому - переважно соціально значущі.

У 2019 році на гранти можуть розраховувати бізнесмени, які планують втілити в життя сміливі, але при цьому цілком реальні та прибуткові проекти.

Кредити для малого бізнесу від держави

Держава формує та підтримує спеціальні пільгові програми кредитування для підприємств МСБ. Вони, зазвичай, реалізуються через мережу банків-партнерів (Сбербанк РФ, Россельхозбанк та інших.), у яких з бюджету субсидується частина відсоткової ставки. У результаті бізнесмени-початківці можуть отримати позикові кошти на дуже лояльних підставах.

Кредитування малого бізнесу у 2019 році передбачає відкриття овердрафтів, поновлюваних кредитних ліній, одиничних позик підприємствам із пріоритетних галузей:

• соціально значимі проекти;
• будівельні фірми, зайняті у сфері будівництва багатоквартирних будинківеконом-класу;
• виробництва, що базуються на застосуванні екотехнологій і т.д.

Існує ще кілька варіантів державного кредитування (крім субсидування процентної ставки):

1. Надання безоплатних субсидій на покриття частини основної суми позики або відсотків за нею.
2. Надання державних гарантій та поруки за кредитами малого та середнього бізнесу.

Головна особливість програм державного кредитування малого та середнього бізнесу- Його відплатна природа.

Позикові кошти рано чи пізно все одно доведеться повернути кредитору.

Однак охочих отримати позикові кошти з державною підтримкою чимало, оскільки:

• По-перше, ставки за такими кредитами надзвичайно малі (0-10%);
• По-друге, пільгові програми охоплюють і підприємців-початківців, які роблять на ринку свої перші кроки і розглядаються комерційними банками у вигляді вельми ризикових клієнтів.

Процедура отримання пільгового кредиту

Для того, щоб стати власником учасником програм надання позикових ресурсів на пільгових умовпідприємцю знадобиться вчинити такі дії:

1. В одному з банків-партнерів вибрати пільгову програму для бізнесу.
2. Підготувати весь необхідний пакетдокументів та заявку на залучення позикових коштів.
3. Подати папери на розгляд банківської комісії.

Якщо виявиться, що у позичальника немає заставного майна, то банк звертається до фонду та запитує можливість надання поруки за кредитом. Фонд вивчає бізнес позичальника, його перспективи, важливість національного господарства тощо. Якщо фонд дає згоду на надання поруки, то між ним, банком та позичальником укладається договір.

Фонди, які взаємодіють із банками у питаннях видачі пільгових кредитів підприємцям діють як на федеральному, а й у регіональному і муніципальному рівнях. Щоб уточнити перелік банків-партнерів, підприємець може звернутися у кожній з них.

Варто зазначити, що фонди працюють не лише з банками, а й із мікрокредитними організаціями, умови яких більшою мірою підходять для фірм із нетривалим циклом виробництва.

Умови надання пільгових кредитів бізнесу в російських фінансово-кредитних установах надзвичайно схожі друг на друга - їх відрізняє мала ставка, лояльні вимоги до клієнтам, і навіть тривалий термін використання позикових коштів.

Особливу увагу слід звернути на програми компенсаційних позик. Вони надаються державою за мінімальними ставками для того, щоб суб'єкти малого та середнього бізнесу змогли сплатити свої заборгованості перед комерційними банками.

Варто додати, що у 2019 році програми безоплатної фінансової допомоги для суб'єктів малого та середнього бізнесу в Росії охоплять підприємства інноваційних галузей. сільського господарства, створення товарів першої необхідності та імпортозамінних продуктів. Іншим фірмам варто відразу орієнтуватися на пільгові кредити.

• більшість програм реалізуються на регіональному рівні і мають свої специфічні умови (наприклад, порукою може покриватися вся сума кредиту або тільки його окрема частина);
• важливо приділити особливу увагу підготовці документів – найчастіше саме від цього залежить позитивне рішення щодо надання допомоги;
• залучаючи гранти та позики через біржу праці важливо реально оцінювати свої можливості у питанні ефективного витрачання коштів та отримання позитивного результату.

Якщо підприємство має заборгованість з податків та інших обов'язкових платежів, визнано банкрутом або вже підучило субсидію від держави, швидше за все, не зможе отримати пільгову фінансову допомогу.

Дорогі читачі!

Ми описуємо типові способивирішення юридичних питань, але кожен випадок є унікальним і потребує індивідуальної юридичної допомоги.

Для оперативного вирішення вашої проблеми ми рекомендуємо звернутись до кваліфікованим юристам нашого сайту.

Багатьом підприємцям не обійтися без кредитів малому бізнесу від держави. 2019 рік не стане винятком і з бюджету буде виділено кошти на підтримку ІП, а також інших представників цього напряму підприємницької діяльності. Допомогою держави користується переважна більшість бізнесменів, які бажають розвинути свій бізнес.

Право отримати гроші на пільгових умовах мають ті підприємства, на яких кількість найнятих співробітників не перевищує 100 осіб, оборот за рахунками до 800 млн. рублів на рік (раніше 400 млн. рублів на рік). Наразі непросто забезпечити розвиток бізнесу, оскільки у зв'язку з нестабільністю валюти змінюється орендна плата у бік збільшення, зростає вартість закупівлі товарів. Все це призводить до потреби підтримки малого бізнесу державою.

Багато банків пропонують отримати свої кредити в розвитку підприємництва країни. Але їх умови часто не дуже вигідні. Крім цього, є ще низка факторів, які гальмують видачу грошей представникам малого бізнесу. До них відносяться:

• значне посилення вимог, які банківські установи встановлює для клієнтів, які бажають отримати кредит;
• загальноекономічні впливи;
• значне збільшення вартості кредитів для бізнесу;
• зниження можливостей споживачів;
• зменшення кількості позичальників із позитивною кредитною історією.

Всі ці фактори значно призупиняють кредитування підприємців, що, у свою чергу, гальмує їх розвиток, особливо на тлі коливання курсів.

Варто зазначити, що часто навіть бізнесменам, які згодні отримати кредит на умовах банків, відмовляють в отриманні грошей у позики. Це з різними чинниками:

• у підприємця відсутня позитивна кредитна історія, що може бути обґрунтовано нещодавньою реєстрацією діяльності;
• банківські фахівці не вважають напрямок діяльності клієнта прибутковим, тобто таким, що зможе забезпечити повернення підприємцем кредитних коштів та відсотків за користування.

Але вихід є для таких підприємців. У 2019 році, як і попередніх, діятиме програма пільгового кредитування, спрямована на здійснення державної підтримки малого бізнесу.

Мікропозикою на розвиток підприємництва вважається фінансова допомога та підтримка держави, яка видається у сумі до 3 млн. рублів терміном на 1-5 років. Їхня видача розрахована на підприємства, які не можуть отримати позику в комерційних банках на їх умовах.

Гроші, які видаються державою як допомогу розвитку малого бізнесу, оформляються виключно як фінансова допомога на розвиток діяльності. Їх не можна використовувати на особисті цілі. Обов'язковою умовоювидачі такого кредиту є цільова спрямованість грошей. Державні органи ретельно контролюють використання грошей. Підприємство, яке отримало фінансову допомогу від держави, може чекати на позачергові перевірки у будь-який момент.

Відео про фонд допомоги малому бізнесу

Але водночас така програма фінансової допомоги має низку переваг:

• низька відсоткова ставка використання грошей;
• мінімальні вимоги до позичальника;
• спрощена система оформлення, що дозволяє швидко одержати його.

Ще однією перевагою кредитів на підтримку малого бізнесу є можливість їх оформлення в багатьох фінансових установах країни. Звичайно, не всі банки чи кредитні організації мають акредитацію на надання такої допомоги через державні фонди. Тому, перш ніж розпочати оформлення всіх документів, необхідно точно уточнити можливість отримати кредит на підтримку свого бізнесу у певній організації.

Було визначено основні цілі державної програми допомоги підприємствам, а саме:

• покращення діяльності функціонування агентства кредитних гарантій;
• захист мікропозик через рефінансування від Центробанку;
• діяльність гарантійних фондів у регіонах видачі кредитів на підтримку малого бізнесу;
• максимальна відкритість державних замовлень для підприємств бізнесу.

Але окрім цього очікується зовнішнє негативний впливна розвиток невеликих підприємств, незважаючи на державне фінансування, що пов'язано з такими факторами:

• максимальна спрямованість фінансів комерційних банків на рефінансування зовнішніх заборгованостей великих підприємств;
• значне збільшення вартості банківських кредитів;
• погіршення стану кредитних портфелів.

Саме тому держава максимально намагається виділити гроші на підтримку малого бізнесу.

Де можна отримати пільговий кредит у 2019 році

Міністерство економічного розвиткупродовжує реалізувати програму, що була введена в дію ще у 2005 році, яка націлена на максимально можливу підтримку підприємців.

Більшість банківських установ вважають видачу грошей на розвиток малого бізнесу дуже ризикованим та безперспективним напрямом діяльності. Але водночас багато хто з них оформляє пільгові мікропозики за рахунок державної підтримки.

Лідерами з видачі такого типу кредитів у 2017 році були такі банки:

• Ощадбанк;
• Відродження;
• Газпромбанк;
• Банк ФК "Відкриття" (на даний момент щодо цього банку відбувається санація).

У 2019 році вони продовжують свою діяльність у цьому напрямку. Але також є інші фінансові установи, куди можна звернутися за грошима в кредит на пільгових умовах у рамках державної програми допомоги малому бізнесу.

Але все ж таки лідером у цьому напрямі є Ощадбанк Росії, який є однією з найбільших фінансових установ країни. Тут реалізується багато програм для активізації розвитку малого бізнесу різних регіонахкраїни.

Серед кредитів, які дадуть змогу отримати гроші невеликим підприємствам, виділяють такі:

• «Бізнес-Довіра»: до 3 млн. рублів терміном до 3 років зі ставкою від 16,5% річних;
• «Експрес-овердрафт»: до 2 млн. рублів терміном до 1 року зі ставкою 15,5% говодих;
• "Бізнес-Інвест": починаючи від 150 000 рублів, max сума визначається індивідуально, на строк до 10 років зі ставкою від 11,8% річних.
• "Бізнес-Оборот": починаючи від 150 000 рублів, max сума визначається індивідуально, на строк до 3 років зі ставкою від 11,8% річних.
• Ощадбанк у деяких випадках готовий надати кредит під 11,9%.

Різноманітність програм дає можливість представникам малого бізнесу обрати найбільш підходящу під свою діяльність та рівень її розвитку.

ІП, які планують чи вже ведуть свою діяльність у сфері сільського господарства, найкраще звертатися до Россільгоспбанку.Ця фінансова установа має цілу низку програм видачі грошей у кредит на розвиток малого бізнесу саме в цьому напрямі.

Підприємцям пропонують такі варіанти кредитів:

• «Сезонний Стандарт Рослинництво»: сума коливається в залежності від індивідуальних потреб та платоспроможності;
• "Мікро овердрафт": сума від 300 тис. на термін до 1 року.

Кожен банк має свої програми з різними умовамикредитування підприємств малого бізнесу Але всі вони більш вигідні в порівнянні з аналогічними кредитами, які видаються не в рамках державної допомоги.

Схожі записи:

Схожі записи не знайдено.