Индивидуальное страхование от несчастных случаев. Страхование ребенка от несчастного случая: выбор программы

Страховка от нечастного случая – главное средство поддержки самого застрахованного и/или его близких людей на случай наступления определенных обстоятельств. Оформляется она на добровольной основе с учетом уровня дохода и подверженности профессиональным рискам. Виды полисов – коллективные, индивидуальные, семейные, детские, спортивные и туристические. О страховании от несчастных случаев пойдет речь в статье.

Определение

Индивидуальная страховка

Индивидуальные полисы могут оформляться в следующих формах:

1. Полная страховка – она распространяется на все периоды профессиональной и частной жизни человека во время действия договора.
2. Частичная страховка – гарантия выплаты возмещений дается только на определенный период (например, во время туристической поездки за границу).
3. – оформляется как дополнение к пакетным и комбинированным полисам, если те не дают защиту по нужным рискам.

Индивидуальное страхование от нечастных случаев является самым популярным типом добровольно оформляемых в СК пакетов.

Групповое (коллективное) – страхование работников от несчастных случаев на производстве

Корпоративное или коллективное страхование работников находится в зоне социальной ответственности организации. Оформляют его обычно только крупные компании, которые предоставляют своим работникам и заинтересованы в поддержании определенного уровня престижа. Также наличие подобных полисов необходимо, если профессиональная сфера деятельности сотрудников связана со значительными рисками.

Практически все современные опасные производства оформляют для своих сотрудников коллективные полисы защиты от нечастных случаев.

Групповая страховка гарантирует материальную поддержку работнику и его семье в случае временной или полной утраты трудоспособности. Тарифы на коллективные полисы всегда ниже, чем на индивидуальные.

Семейное

Данный вид полиса распространяется сразу на всех членов семьи. Его наличие гарантирует вам и вашим близким максимальный уровень безопасности, выплату денежной компенсации при наступлении страхового случая в полном объеме. Основные – , смерть, серьезные травмы и увечья. По одному полису может быть застраховано неограниченное количество родственников в возрасте 1-70 лет.

Семейное страхование от нечастных случаев – это один полис на всю семью.

Детское – страхование жизни и здоровья ребенка

Детская страховка нужна вашим детям, независимо от их возраста, и вам лично. Она гарантирует полную компенсацию расходов на восстановление здоровья ребенка, который пострадал в результате нечастного случая. На момент заключения договора ему должно быть от 1 до 17 лет.

Страховая защита по детскому полису действует 24 часа в сутки либо во время пребывания в ДОУ, школе.

Защита ребенка включает в себя вывихи, переломы, повреждения внутренних органов и мягких тканей, отравления, ожоги и другие последствия несчастного случая вплоть до летального исхода. Полис можно оформлять на любой срок – на год для постоянной защиты или на 10 дней на время поездки в лагерь.

Спортивное – как застраховать человека от несчастных случаев в спорте

Полис добровольного страхования от нечастных случаев необходим и каждому профессиональному спортсмену, поскольку он позволит сэкономить время, деньги и силы при наступлении страхового случая (а поскольку данная сфера относится к сферам повышенной травмоопасности, он рано или поздно обязательно наступит). Он покрывает все виды травм, получение инвалидности, а также смерть в результате занятий спортом. Срок действия – от 1 дня до года.

Оформление полиса на один год – самое экономичное предложение для спортсменов. Также страховка может делаться на любой другой срок – например, время спортивных сборов.

Личное туристическое страхование на случай смерти

Большинство пакетных туров за границу уже включают в себя страховку, но лучше будет уточнить данный момент.

Особенности договоров добровольного страхования от несчастных случаев

Чтобы оформить страховку от нечастных случаев, вам нужно будет обратиться в СК с паспортом и написать заявление. Обязательно уточните информацию об ограничениях по полису – она может распространяться на возраст, состояние здоровья заявителя, перечень страховых случаев. Сроки действия также могут быть разными:

• во время пребывания на работе;
• круглосуточно;
• во время пребывания в школе или детских секциях.

Время действия полиса – от одного дня. Чаще всего страховка оформляется на один год, но это не значит, что вы не можете выбрать любой другой вариант.

Страхователей, которые планируют заключить договор на миллионную сумму, СК может потребовать предъявить дополнительные документы, кроме паспорта. В главной степени это касается корпоративных клиентов.

Дата вступления полиса в силу указывается в договоре, обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты взносы. Взнос по добровольному полису составляет 0.12-10% и определяется индивидуально с учетом набора рисков. Е

Если в результате нечастного случая наступит сразу несколько событий, прописанных в договоре, выплаты будут осуществлены по каждому отдельно.

Все покрываемые договором страховые случаи обязательно должны четко прописываться. Основные варианты, как мы уже писали выше, это временная нетрудоспособность, инвалидность и смерть. Компенсация может осуществляться в следующих формах:

• наличными или банковским переводом как полная страховая сумма, ее часть (сумма прописывается в договоре);
• страховое пособие;
• пенсия;
• суточное вознаграждение.

Форма выплат также прописывается в договоре и учитывает характер последствий травмы. Так в случае смерти компенсация положена единоразово, а при наступлении инвалидности предусматривается еще и .

Видео

Выводы

От несчастных случаев – главный способ защиты при полной или временной потере работоспособности, смерти. Оформляется страховка в СК, она может быть индивидуальной, групповой, детской, спортивной, туристической, семейной. Стоимость полиса зависит от ширины покрытия.

Жизнь и здоровье – определяющие человеческие ценности.

Понимая это, многие люди пытаются предусмотреть различные обстоятельства, которые могут встретиться на их пути, в том числе и несчастные случаи.

В этом смысле страхование жизни от несчастных случаев служит определённой финансовой поддержкой, с помощью которой человек сможет легче преодолеть внезапно возникшие затруднения и препятствия и восстановить своё здоровье на средства, выплаченные страховой компанией.

Несчастным случаем считается непредвиденное событие, внезапное внешнее воздействие, не зависящее от желания и воли человека и повлёкшее за собой телесные повреждения или смерть .

К несчастным случаям относят:

• стихийные бедствия , взрыв, тепловой удар, молнию, воздействие электротока;
• сильные ожоги, обморожение и утопление;
• нападение животных или злоумышленников;
• падение, внезапное удушье, попадание инородных предметов в дыхательные пути;
• случайные отравления ядовитыми растениями, бытовой химией, лекарствами, назначенными медиком;
• ДТП и другие транспортные происшествия, повлекшие за собой травмы или смерть.

Хронические заболевания (включая инфаркт и инсульт), возникшие в результате наследственных и иных патологий организма, пищевые и инфекционные интоксикации не входят в категорию несчастных случаев.

Следствием любого несчастного случая является причинение вреда здоровью, а это всегда сопровождается немалыми расходами. Зачастую люди, попавшие в такую неприятную ситуацию, вынуждены долго восстанавливаться после травмы, поэтому страховые выплаты будут весьма кстати.

Виды и формы страховки от несчастного случая

Существует два вида страхования:

1. Обязательное страхование. Законодательство РФ предусматривает обязательное страхование от несчастных случаев для отдельных категорий граждан , к которым относятся военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС.

   При наступлении страхового случая государство гарантирует для них денежное возмещение из Фонда соцстрахования РФ в виде единовременных или ежемесячных выплат . Размеры выплат определяются на законодательном уровне и зависят от категорий застрахованных граждан и региона покрытия.

   Обязательное страхование вступает в силу в случае временной или полной потери трудоспособности, а также при смертельном исходе.

2. Добровольное страхование. Этот вид страхования предусматривает свободу выбора для страхователя, заключающего договор со страховой компанией, относительно рисков, которые он желает застраховать.

   Договор между обеими сторонами заключается на базе письменного заявления страхователя, в качестве которого могут выступать физические и юридические лица. В этом случае страховые тарифы определяются не законом, а рынком и экономикой страхования .

Добровольное страхование может осуществляться в двух формах: коллективной (групповой) и индивидуальной.

Коллективное страхование обеспечивают работодатели (частные или юридические лица) своим сотрудникам. Как правило, оно осуществляется в крупных российских и западных организациях, для которых оформление страховки сотрудников традиционно является частью соцпакета, а также на предприятиях, работники которых подвержены большим рискам (опасные производства).

Страховые взносы производятся за счёт организации (страхователя) , а страховка оформляется на коллектив сотрудников (застрахованных) в виде покрытия на 24 часа или на период рабочего времени.

Групповое страхование служит серьёзной материальной поддержкой работнику, получившему производственную травму, а также семье в случае его инвалидности или смерти.

Организация (страхователь) в этом случае обеспечивается защитой от незапланированных расходов. Кроме того, государство предусматривает налоговые льготы для таких работодателей , да и тарифы на коллективное страхование существенно ниже , чем на индивидуальное.

При индивидуальном страховании физическое или юрлицо заключает договор и выплачивает взносы самостоятельно.

Обе формы страховки от несчастного случая предусматривают право страхователя назначить определённых выгодоприобретателей на случай его смерти.

Данное право позволяет ему обеспечить финансовую безопасность конкретного человека при потере кормильца и поддержать материальный уровень семьи.

По периоду действия добровольное страхование от несчастных случаев может быть:

• полным (гарантия предоставляется на любой период частной и профессиональной жизни в течение действия договора);
• частичным (договор составляется на определённый период, например на время зарубежной поездки);
• дополнительным (страхование от несчастных случаев используется как часть комбинированного полиса, например, в автомобильном страховании).

Последствия и объём страховой ответственности

Несчастный случай может привести к следующим последствиям:

1. Инвалидности с полной или частичной, временной или постоянной нетрудоспособностью.
2. Смерти.

Инвалидность может иметь разную степень в зависимости от уровня потери или снижения трудоспособности пострадавшего. Условия страхового договора могут предусматривать все последствия несчастных случаев и включать их в объём страховой ответственности в разных комбинациях или вместе.

Страховой случай наступает в период действия договора и должен быть подтверждён справкой , выданной лечебно-профилактическим учреждением.

К страховым можно отнести следующие риски:

• травмы, полученные в результате несчастного случая;
• различные виды случайных отравлений (кроме токсикоинфекций);
• клещевой энцефалит и полиомиелит;
• патологии при родах и внематочная беременность, приведшие к удалению органов;
• случайные переломы, ожоги, вывихи, ранения органов;
• смерть страхователя, произошедшая вследствие вышеперечисленных причин, а также в результате попадания инородного тела в дыхательные органы или анафилактического шока, обморожения.

К разряду нестраховых относятся следующие случаи:

• травмы, полученные страхователем в результате совершения преступных действий;
• травмы, полученные в алкогольном или наркотическом состоянии от любого транспортного средства;
• травмы, полученные вследствие суицида или умышленного нанесения себе телесных повреждений;
• смерть по причине вышеперечисленных обстоятельств.

Что делать, если наступил страховой случай

1. Сразу же обратитесь за медицинской помощью.
2. Сообщите страховщику в указанный договором срок (обычно в течение 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) случае.
3. Направьте в страховую компанию заявление на страховое возмещение, приложив к нему все подтверждающие документы (свидетельство о смерти, справки из медучреждений, протокол ГБДД, справку об инвалидности и т. д.).
4. Если вы являетесь наследником или выгодоприобретателем, предоставьте страховщику документ, подтверждающий ваше право на получение страховой компенсации (свидетельство о наследстве или распоряжение о назначении вас выгодоприобретателем).

При себе необходимо иметь удостоверение личности и соответствующий полис. Заявление рассматривается в течение 10–60 дней.

Страховые взносы и выплаты

Страховая сумма оговаривается между обеими сторонами. Страхователь (при добровольном страховании) может сам выбрать размер страхового возмещения , учитывая свои финансовые возможности.

Размер страхового взноса составляет определённый процент от всей страховой суммы.

Чем больше рисков будет включено в страховой полис, тем выше будет итоговый тариф.

В целом страхование от несчастных случаев (обязательное или добровольное) является очень нужным мероприятием. К сожалению, многие задумываются об этом только после случившегося с ним несчастья.

И зря. Намного комфортнее жить, зная о том, что в случае непредвиденных обстоятельств у вас имеется неплохая финансовая гарантия , которая поможет восстановить силы и здоровье либо поддержать семью, оказавшуюся в трудном положении.

Зачем же ждать, когда грянет гром?

Видеорепортаж о страховании от НС на производстве

Является полностью добровольной программой, но если родителями решено, что такая процедура для их ребенка обязательна, надо разобраться для чего это нужно.

Практически все дети, в силу своей подвижности, получают немало травм. Конечно, в большинстве случаев они незначительны и не требуют приобщения докторов. Но если происходит что-то серьезное, требующее оперативного вмешательства или дорогостоящего лечения, родители обязаны полностью оплатить, стоимость всех предоставленных услуг.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Не каждая семья имеет высокий материальный достаток в таком случае страховая программа для ребенка, значительно снизит риски возможных непредвиденных ситуаций и выступит гарантом полной или частичной денежной компенсации на оплату оказанной помощи ребенку, находящегося на лечении.

Особенности страхования

Страхование ребенка , возможно, с первых дней его рождения до достижения им совершеннолетнего возраста. Как правило, страховой полис приобретается на период от одного до двенадцати месяцев. Но некоторые компании предоставляют возможность страхования сроком до пяти лет.

На протяжении выбранного времени, родители обязаны вносить ежемесячные взносы, до наступления страхового случая.

Также они сами могут выбрать период наиболее опасный для своего ребенка, это могут быть: поездка на летние каникулы в лагерь, спортивные соревнования, выезд за границу, период обучения.

Существует ряд возможных рисков, которые подлежат страхованию и указываются в договоре со страховой компанией.

1. Инвалидность, полученная в результате несчастного случая.
2. Нетрудоспособность ребенка из-за полученных травм мягких тканей, переломов костей, ушибов, ожогов и т. д.
3. Госпитализация ребенка в результате отравления, а также при любых временных расстройствах здоровья в результате несчастного случая.
4. Летальный исход (смерть) в результате несчастного случая.

Данный вид страхования не предполагает временные и незначительные недомогания такие как, респираторные заболевания, общая слабость, мигрень и тому подобное, а также имеет ряд исключительных случаев, которые рассматриваются в отдельном порядке или не принимаются на страхование.

1. Дети, страдающие синдромом Дауна или церебральным параличом.
2. Дети инвалиды.

Как работает данная страховка

С точки зрения всех страховых компаний, страховка по несчастному случаю ─ это внезапно произошедшее событие, которое привело к нанесению урона здоровью страхуемого. Страховые взносы в таких случаях невелики, а вот страховые выплаты могут достигать сумм внушительных размеров.

Оформив страховку нужно понять, как она работает. После заключения договора Наступает необходимость оплаты ежемесячных страховых взносов, до наступления, указанного в договоре страхового случая.

Многие компании идут на уступки и принимают обязательные взносы один или два раза в году. Страховщик, в свою очередь, получая деньги, гарантирует полную выплату договоренной суммы, при наступлении момента неизбежности.

Как только наступает страховой случай, компании нужно предъявить соответствующие документы и в течение 5 рабочих дней получить денежную выплату. Сумма должна быть полностью выплачена страховой компанией, за исключением присутствия франшизы.

Франшиза ─ это нанесение минимального ущерба здоровью ребенка от несчастного случая . Все эти обстоятельства обязательно фиксируются в договоре.

Какие бывают программы

Страховые учреждения, как правило, базируются на двух основных программах для страхования детей от несчастного случая.

1. Круглосуточный полис ─ эта программа обеспечивает гарантированную страховую выплату в случае получения ребенком травм в любое время суток.
2. Полис временного страхования ─ этот полис заключает в себя определенный ограниченный период такой как: тренировки в спортивной секции, занятия в школе или детском саду, прогулка на улице, посещение дополнительных занятий, связанных с повышенным риском получения травмы, например, химия или физическая культура.

Коллективное страхование. К сожалению, дети часто получают травмы, находясь на отдыхе в детском оздоровительном лагере. В этот период значительно возрастает риск получения трав группы детей. Например, впоследствии дорожно-транспортного происшествия, а также массовых отравлений и укусов насекомыми. Такая программа предполагает коллективное круглосуточное страхование на весь год и допускает выезд за границу.

Коллективное страхование при занятиях в спортивных секциях. Это программа является самой распространенной, так как риск получения трав во время занятий спортом очень велик. Она предусмотрена для детей спортсменов в возрасте от трех до семнадцати лет, действует на территории Российской Федерации, круглосуточно на протяжении двенадцати месяцев.

Накопительная страховка . На сегодняшний день такие программы актуальны и пользуются популярностью. Они не только гарантируют денежную выплату по страховому случаю, но позволяют накопить некоторую сумму к моменту, отмеченному в договоре. Зачастую это совершеннолетие ребенка или момент окончания учебного заведения.

Стоимость полиса

Решив застраховать своего ребенка от несчастного случая, предстоит выбрать надежное страховое учреждение.

Стоит обратить вниманию на список самых популярных компаний в России и стоимость их услуг.

«РЕСО Гарантия»

Страховая компания предлагает родителям 10 программ страхования ребенка от несчастного случая . Стоимость выбранного страхового полиса на одного ребенка будет составлять от 100 до 850 рублей. Выплаты по страховому случаю составляют от 20 до 100 тысяч рублей.

Примеры стоимости полиса и выплата по ним.

«УралСиб»

Компания предоставляет программу для детей и «антиклещ». Они включают в себя оплату экстренного оперативного вмешательства, услуги скорой помощи как на дому, так и в медицинском учреждении, услуги стационарного лечения, клинико-амбулаторную помощь, а также иной спектр услуг, входящий в детские программы страхования.

«ВСК страхование»

Страховой дом предлагает покупку страхового полиса с периодом от одного до двенадцати месяцев. Родители сами могут выбрать срок для страхования своего ребенка. Стоимость полиса сроком на 12 месяцев составляет 845 рублей , и включает в себя все возможные риски.

«Росгосстрах»

Данная компания предлагает ряд программ, для страхования ребенка от несчастного случая.

1. «Защита от клеща».
2. «Прививка».
3. «Международная медицинская помощь».
4. «Медицинская помощь при ДТП».
5. «Защита от гепатита».

Стоимость детских полюсов варьируется от 200 до 500 рублей . Но важно отметить, чем шире спектр услуг, тем выше будет цена. Полное комплексное обслуживание обойдется в сумму около 7 тысяч в год.

«Согаз»

Страховое учреждение предлагает несколько видов детского страхования, а также программу эконом. Стоимость колеблется от 110 до 5500 тысяч рублей. Выплаты по страховому случаю можно рассчитать по такой схеме:

Как удешевить стоимость полиса

Из расценок установленных страховыми домами, становится понятно, что приобретение страхового полиса может быть не только дешевым, но и дорогим. Не все обладают достаточным количеством денежных средств, для страхования своего ребенка, поэтому можно рассмотреть несколько несложных способов снижения стоимости полиса.

• Если ребенок посещает секцию или собирается в детский оздоровительный центр, можно попробовать организовать коллективную страховку. В таких случаях предусматриваются хорошие скидки.
• При заключении договора, есть вариант полностью исключить услуги стоматолога. В конце концов, вылечить зубы, тем более у детей, можно и самостоятельно.
• Многие компании предлагают множество ненужных услуг, таких как: массаж, обязательные прививки, услуги логопеда. Внимательно прочитав договор, нужно убрать те пункты услуг, в которых нет надобности.

Что нужно сделать для получения выплат по страховке

При страховании ребенка от несчастного случая , родители обязаны в течение трех дней поставить в известность компанию и представить следующие документы:

1. Договор со страховой компанией;
2. Документы, которые свидетельствуют о наступлении страхового случая: свидетельство о смерти, справка, подтверждающая наличие травмы, медицинское заключение о присвоенной инвалидности, выписки их медицинских карт.
3. Страховые дома имеют право запросить дополнительные документы, для доказательства несчастного случая.

Страхование ребенка от несчастного случая ─максимальный способ оградить свое дитя от случайных и непредвиденных обстоятельств. Ошибочно считать его глупым и легкомысленным поступком!

Случай, случайность — всегда неожиданно и, как правило, в неподходящий момент. Застраховаться от происшествия невозможно, но можно хоть частично компенсировать его последствия. Конечно, потерянные нервы и моральные потрясения страховка не компенсирует, но она обеспечит выплату деньгами, которые можно потратить, например, на лечение или просто тратить их пока вы находитесь «на больничном» и не работаете. Ведь работодатель в такой ситуации, как правило, предложит лишь выплату по больничному листу, а это намного меньше, чем ваша привычная заработная плата. Купить страховку от несчастного случая можно прямо сейчас. Оформление и оплата страховки происходит онлайн, и вы получаете по электронной почте письмо с вашей страховкой. Это будет самый современный вид страховки — электронный полис

Как работает страховка

Если в результате несчастного случая получена травма, то, в зависимости от полученных повреждений, будет выплачено возмещение деньгами. Самые большие выплаты происходят при наступлении инвалидности, а в случае смерти выплата составляет 100% от страховой суммы.

Например, если вы застраховались от несчастного случая на 500 000 рублей, то в случае перелома кости запястья мы выплатим вам 15 000 рублей, а при ожоге кожи III степени площадью 6 кв.см. — 25 000 рублей, либо если полис оформлен с риском «Временная нетрудоспособность», и вы из-за полученной травмы находились на больничном 30 дней, мы выплатим вам 15 000 рублей.

Кого можно застраховать

Себя или ребенка, или даже группу детей, например, для поездки в летний лагерь или на спортивные соревнования.

На сколько можно застраховать

В зависимости от выбранного вами варианта, застраховаться от последствий несчастного случая можно на сумму от 100 000 до 650 000 рублей.

Дополнительные возможности

Действие страховки можно расширить на несчастные случаи, происходящие во время активного отдыха или занятия массовым спортом на любительском уровне.

Активный отдых — это страхование последствий несчастного случая, произошедшего во время активного отдыха: спортивных игр (футбол, волейбол, теннис, боулинг и т.п.), посещения водных аттракционов и аквапарков, катания на лодках и катамаранах, а также мопедах и мотороллерах.

Массовый спорт — это страхование последствий несчастного случая, произошедшего во время занятий спортом на любительском уровне.

Последствия укуса клеща — это страхование последствий укуса энцефалитного клеща, болезней, возникающих вследствие такого укуса.

Срок страхования

В зависимости от выбранного вами варианта, страховка от несчастного случая будет действовать 3, 6 или 12 месяцев.

Исключения из страхования

Страхователем не может быть:

• иностранный гражданин;
• лицо без гражданства;
• юридическое лицо;
• индивидуальный предприниматель;

Принимаются на страхование при условии письменного уведомления Страховщика о соответствующих обстоятельствах, следующие лица:

• иностранные граждане;
• лица в возрасте до 3 и старше 64 лет;
• лица с установленной I или II группой инвалидности, имеющие присвоенную категорию «ребенок-инвалид» либо имеющие направление на прохождение государственной медико-социальной экспертизы;
• лица, проходящие службу в вооруженных силах;
• лица, находящиеся в местах лишения свободы;
• лица, имеющие следующие заболевания и (или) связанные с ним состояния: ВИЧ и СПИД, и болезни, связанные с данными заболеваниями, алкоголизм, наркомания, болезни нервной системы (паралич, эпилепсия, временная потеря сознания, судорожные припадки), лица состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом диспансере;
• лица страдающие доброкачественной или злокачественной опухолью мозга, болезнями костной ткани (остеопороз, остеомиелит, доброкачественная или злокачественная опухоль костей, в том числе метастазы других опухолей в кости).

Страховыми случаями не считаются события, произошедшие вследствие:

• управления транспортными средствами категории «А», «M» с рабочим объемом двигателя более 50 куб.см.;
• занятия следующими видами спорта: авиационный спорт, полеты на безмоторных летательных аппаратах (например, дельтапланы, парапланы), парашютный спорт, альпинизм, все виды горнолыжного и воднолыжного спорта, все виды водномоторного, мотоциклетного и автомобильного спорта, экстремальные виды велосипедного спорта (например, триал), дайвинг, спелеология, а также занятия видами массового спорта, не предусмотренными Договором страхования (Полисом);
• занятия профессиональном спортом