Pranimi i dhënë paraprakisht nga një individ. A është e mundur të ndërpres marrëveshjen për të pranuar një kredi të fshirë nga kartela ime e pagës? A është e mundur të revokohet një pranim i dërguar më parë?
Mirembrema
Pranimi është një akt i njëanshëm (edhe nëse është i shkruar në tekst
marrëveshje) dhe nuk kërkon që huamarrësi/klienti i bankës të arrijë një marrëveshje për mundësinë e revokimit ose ndryshimit të saj me bankën.
Në këtë rast mund të bëni sa më poshtë:
Shkruani një kërkesë në Sberbank në të cilën tregoni anulimin e pranimit të dhënë më parë (në kopjen tuaj të aplikacionit, sigurohuni që të vendosni një shënim nga banka për pranimin e aplikacionit);
Mbyllni llogarinë “paga” dhe hapeni në një bankë tjetër. Sipas Art. 136 Kodi i Punës, punonjësi ka të drejtë të zëvendësojë institucionin e kreditit të cilit duhet t'i transferohen pagat, duke informuar me shkrim punëdhënësin për ndryshimin e detajeve për transferimin e pagave jo më vonë se pesë ditë pune para ditës së pagesës së pagave.
Por duhet të keni parasysh që Sberbank ka të drejtë të shkojë në gjykatë me një kërkesë për mbledhjen e borxhit, pas së cilës do të marrë një akt ekzekutimi dhe, bazuar në aktin e ekzekutimit, do të heqë fondet nga llogaria juaj.
Ekziston një letër përkatëse nga Banka e Rusisë për këtë çështje, e cila tregon mundësinë e revokimit të pranimit të dhënë më parë për debitimin e fondeve.
Letër nga Banka e Rusisë
datë 30.11.2015 N 31-2-12/12743
Rendit
zbatimin e pagesave pa para në formë të transferimit të fondeve nëpërmjet
kërkesën e marrësit të mjeteve (debitim direkt), në të cilën
fondet debitohen nga llogaria bankare e paguesit me
pëlqimin e tij (pranimin e paguesit) me urdhër të marrësit të fondeve,
të përcaktuara nga neni 6 i ligjit federal "Për sistemin kombëtar të pagesave" (në tekstin e mëtejmë ligji).
NË
në përputhje me këtë nen, përfituesi i fondeve ka të drejtë të paraqesë
duhet të sigurohen kërkesat për llogarinë bankare të paguesit
marrëveshje ndërmjet operatorit të transferimit të paguesit
fondet dhe paguesi. Në të njëjtën kohë, neni 6 i Ligjit
parashikohet që paguesi duhet të japë pëlqimin (pranimin) në kontratë
ndërmjet operatorit të transferimit të parave të paguesit dhe
nga paguesi ose në formën e një dokumenti ose mesazhi të veçantë më parë
marrja e kërkesës së marrësit të fondeve ose pas marrjes së saj
te operatori i transferimit të parave të paguesit (pikat 2 - 3).
Gjithashtu, paragrafi 11 i nenit 6 të Ligjit parasheh mundësinë që paguesi të refuzojë të pranojë.
Në përputhje me kërkesat e specifikuara në pikën 2.9
Rregulloret e Bankës së Rusisë të datës 19 qershor 2012 N 383-P "Për rregullat
vendoset zbatimi i transferimit të fondeve” (në tekstin e mëtejmë Rregullorja).
detyrimi i bankës paguese pas marrjes së urdhrit të marrësit
fondet që kërkojnë pranimin e paguesit, monitoroni disponueshmërinë
një pranim paraprak i dhënë nga paguesi në përputhje me nënklauzolën 2.9.1 të klauzolës në fjalë ose, në mungesë të një pranimi paraprakisht të dhënë nga paguesi, merrni pranimin e paguesit në përputhje me nën-klauzolën 2.9.2 të kësaj klauzolë.
Duke marrë parasysh sa më sipër, ne besojmë se është legjitime të vendoset nënklauzola 2.9.1 e pikës 2.9
Dispozitat e normës që parashikojnë të drejtën e paguesit për të ndryshuar kushtet
pranimin tuaj ose revokoni një pranim të dhënë më parë në këtë mënyrë
të përcaktuara me kontratë, pavarësisht nga forma e pëlqimit
(pranim).
Kapitulli 2. Procedurat e pranimit për ekzekutim, kthimi, kthimi (anulimi) i porosive dhe procedura për ekzekutimin e tyre
2.1. Procedurat për pranimin e urdhrave për ekzekutim përfshijnë:
vërtetimi i së drejtës për disponimin e fondeve (certifikimi i të drejtës për të përdorur një mjet elektronik pagese);
kontrolli i integritetit të porosive;
kontrolli strukturor i porosive;
kontrolli i vlerave të detajeve të porosisë;
kontrolli i mjaftueshmërisë së parasë.
Procedurat për pranimin për ekzekutim të një urdhri të paguesit që kërkon, në përputhje me ligjin federal, një marrëveshje, pëlqimin e një pale të tretë për të disponuar fondet e paguesit, përfshijnë monitorimin e disponueshmërisë së një pëlqimi të tillë të palës së tretë.
Procedurat për pranimin për ekzekutim të urdhrit të marrësit të fondeve që kërkojnë pranimin nga paguesi përfshijnë monitorimin e pranisë së pranimit të një paguesi të dhënë më parë ose marrjen e pranimit nga paguesi.
Bankat mund të vendosin gjithashtu, duke përfshirë në kontrata, procedura të tjera për pranimin e urdhrave për ekzekutim, duke përfshirë regjistrimin e urdhrave, kontrollin e dyfishimit të urdhrave dhe marrjen e pëlqimit të institucionit të kreditit të paguesit për një operacion duke përdorur një mjet elektronik pagese. Kur tregon në një urdhër që kërkon përmbushjen e kushteve të transferimit, një shenjë të kushteve të transferimit, banka ushtron kontroll mbi përmbushjen e kushteve të transferimit në mënyrën e përcaktuar me marrëveshje.
(ndryshuar nga Direktiva Nr. 4930-U e Bankës së Rusisë, datë 11 tetor 2018)
2.2. Procedura për kryerjen e procedurave për pranimin për ekzekutim, tërheqjen, kthimin (anulimin) e porosive, përfshirë urdhrat për shumën totale me regjistra, vendoset nga institucionet e kreditit dhe u komunikohet klientëve, rikuperuesve të fondeve, organizatave të kreditit në kontrata, dokumenteve që shpjegojnë procedurën e kryerjes së procedurave për pranimin e urdhrave të ekzekutimit, si dhe me afishimin e informacionit në zonat e shërbimit ndaj klientit.
2.3. Vërtetimi i së drejtës për disponimin e fondeve kur pranon një urdhër në formë elektronike për ekzekutim kryhet nga banka duke kontrolluar një nënshkrim elektronik, një analog të një nënshkrimi të shkruar me dorë dhe (ose) kode, fjalëkalime dhe mjete të tjera për të konfirmuar se urdhri nënshkruhet dhe (ose) në mënyrë elektronike në përputhje me pikën 1.24 të kësaj rregulloreje.
Vërtetimi i së drejtës për disponimin e fondeve kur pranon një urdhër në letër për ekzekutim, me përjashtim të një urdhri nga një individ për të transferuar fonde pa hapur një llogari bankare në letër, kryhet nga banka duke kontrolluar praninë dhe pajtueshmërinë e një nënshkrim të shkruar me dorë (nënshkrime) dhe një vulë (nëse ka) mostra të deklaruara në bankë në kartelë me mostrat e nënshkrimeve dhe mbresat e vulave (në tekstin e mëtejmë referuar si kartelë).
Kur pranon për ekzekutim një urdhër nga një individ për të transferuar fonde pa hapur një llogari bankare në letër, institucioni i kreditit kontrollon praninë e një nënshkrimi të shkruar me dorë.
Vërtetimi i të drejtës për të përdorur një mjet elektronik pagese kryhet nga një institucion krediti duke kontrolluar numrin, kodin dhe (ose) identifikuesin tjetër të mjetit elektronik të pagesës.
2.4. Kontrolli i integritetit të porosisë në formë elektronike kryhet nga banka duke kontrolluar pandryshueshmërinë e detajeve të porosisë.
Kontrolli i integritetit të porosisë në letër kryhet nga banka duke kontrolluar mungesën e ndryshimeve (korrigjimeve) të bëra në porosi.
2.5. Regjistrimi i porosive në formë elektronike, në letër, kryhet në mënyrën e përcaktuar nga banka, duke treguar datën e marrjes së porosisë, ndërsa urdhrat e grumbulluesve të fondeve i nënshtrohen regjistrimit të detyrueshëm.
2.6. Kontrolli strukturor i porosive në formë elektronike kryhet nga banka duke kontrolluar detajet e vendosura dhe numrin maksimal të karaktereve në detajet e porosisë.
Kontrolli strukturor i porosive në letër kryhet nga banka duke kontrolluar përputhshmërinë e urdhrit me formularin e vendosur.
Kur pranoni një porosi në letër për ekzekutim duke përdorur teknologjitë e kodimit (dixhitale, shiritore), vendndodhja e kodeve kontrollohet në një vend pa specifikim të detajeve.
2.7. Kontrolli i vlerave të detajeve të porosisë kryhet duke kontrolluar në mënyrën e përcaktuar nga banka, duke marrë parasysh kërkesat e ligjit, marrëveshjen e vlerave të detajeve të porosisë, pranueshmërinë dhe përputhshmërinë e tyre.
(ndryshuar nga Direktiva Nr. 4930-U e Bankës së Rusisë, datë 11 tetor 2018)
2.8. Pas marrjes së një urdhri nga paguesi, i cili, në përputhje me ligjin federal, kërkon pëlqimin e një pale të tretë për të disponuar fondet e paguesit, banka e paguesit monitoron disponueshmërinë e pëlqimit të palës së tretë në mënyrën e përcaktuar me ligj dhe marrëveshje. Pëlqimi i një pale të tretë për disponimin e fondeve të paguesit mund të jepet në mënyrë elektronike ose në letër në mënyrën e parashikuar nga marrëveshja, duke përfshirë hartimin e një urdhri, një aplikim nga një palë e tretë, nënshkrimin nga një palë e tretë e urdhër paguesi ose në dispozicion të paguesit në një vend të lirë nga specifikimi i detajeve.
2.9. Pas marrjes së një urdhri nga marrësi i fondeve që kërkon pranimin e paguesit, banka e paguesit monitoron praninë e pranimit paraprakisht të dhënë nga paguesi në përputhje me nënklauzolën 2.9.1 të kësaj klauzole, ose në mungesë të pranimit të dhënë paraprakisht nga paguesi. , merr pranimin e paguesit në përputhje me nën-klauzolën 2.9.2 të kësaj klauzole.
2.9.1. Ky pranim i paguesit mund të jepet paraprakisht në një marrëveshje midis bankës së paguesit dhe paguesit dhe (ose) në formën e një mesazhi ose dokumenti të veçantë, duke përfshirë një deklaratë pranimi paraprakisht, të hartuar nga paguesi në mënyrë elektronike ose në letër, që tregon shumën e pranimit ose procedurën e përcaktimit të saj, informacion në lidhje me marrësin e fondeve që ka të drejtë të paraqesë urdhra në llogarinë bankare të paguesit, në lidhje me detyrimin e paguesit dhe marrëveshjen kryesore, duke përfshirë në rastet e parashikuara nga ligji federal, një tregimi i mundësisë (pamundësisë) së ekzekutimit të pjesshëm të urdhrit, si dhe informacione të tjera. Ky pranim duhet të bëhet paraprakisht përpara paraqitjes së porosisë së marrësit të fondeve. Ky pranim mund të jepet paraprakisht në lidhje me një ose më shumë llogari bankare të paguesit, një ose më shumë marrës të fondeve, një ose më shumë porosi të marrësit të fondeve.
Paraprakisht, ky pranim i paguesit në formën e një dokumenti ose mesazhi të veçantë në formë elektronike nënshkruhet me një nënshkrim elektronik, një analog të një nënshkrimi të shkruar me dorë dhe (ose) i vërtetuar me kode, fjalëkalime dhe mjete të tjera për të konfirmuar që dokumenti ose mesazhi në formë elektronike është përpiluar nga paguesi ose një person(ët) e autorizuar (fytyrat). Ky pranim i paguesit paraprakisht në formën e një dokumenti ose mesazhi të veçantë në letër hartohet me një nënshkrim të shkruar me dorë (nënshkrime) dhe një përshtypje vule (nëse ka) të paguesit sipas mostrave të deklaruara në bankë në kartë. .
Nëse rezultati i monitorimit të pranisë së një pranimi paraprakisht të dhënë nga paguesi është pozitiv, banka e paguesit monitoron mjaftueshmërinë e fondeve në llogarinë bankare të paguesit. Nëse porosia e marrësit të fondeve nuk përputhet me kushtet e pranimit të paguesit paraprakisht, porosia e marrësit të fondeve është subjekt kthimi, përveç rasteve kur marrëveshja parashikon detyrimin e bankës paguese për të kërkuar pranimin e paguesit në këtë rast.
Nëse rezultati i monitorimit të pranisë së një pranimi të paracaktuar nga paguesi është negativ, përfshirë nëse mundësia e ekzekutimit të pjesshëm nuk parashikohet nga kushtet e pranimit të paracaktuar të paguesit, urdhri i marrësit të fondeve i nënshtrohet transferimit te paguesi në mënyrën e përcaktuar me marrëveshje, për të marrë pranimin e paguesit nga banka e paguesit.
Nëse ka një pranim paraprakisht të dhënë, paguesi ka të drejtë të ndryshojë kushtet e tij ose të revokojë pranimin e dhënë paraprakisht në mënyrën e përcaktuar në marrëveshje, përpara se urdhri të merret nga banka e paguesit.
(paragrafi i paraqitur nga Direktiva nr. 3248-U e Bankës së Rusisë, datë 29 prill 2014)
2.9.2. Marrja e pranimit të paguesit kryhet nga banka e paguesit duke transmetuar urdhrin ose njoftimin e marrësit në formë elektronike ose në letër për pranim tek paguesi dhe duke marrë pranimin e paguesit (refuzimin e pranimit) me përgatitjen e një kërkese për pranim (refuzimi i pranimi) i paguesit. Urdhrat e marrësve të fondeve vendosen në radhën e porosive në pritje të pranimit.
Një kërkesë për pranimin (refuzimin e pranimit) të paguesit hartohet nga paguesi në formë elektronike ose në letër, duke treguar numrin, datën, shumën e porosisë së marrësit të fondeve, shumën e pranimit (refuzimin e pranimit), detajet e paguesit, marrësi i fondeve, banka e paguesit, banka e marrësit të fondeve. Kërkesa e paguesit për pranim (refuzim për pranim) mund të përfshijë detaje të tjera të përcaktuara nga banka. Kërkesa e paguesit për pranim (refuzim pranimi) nënshkruhet në mënyrën e përcaktuar në paragrafin dy të nënklauzolës 2.9.1 të kësaj klauzole.
Pas marrjes së një kërkese për pranim (refuzim pranimi) nga paguesi, banka e paguesit kryen procedurat e pranimit për ekzekutim të parashikuara për urdhrat në paragrafët 2.3 - 2.7 dhe 2.13 të kësaj rregulloreje.
Pas marrjes së pranimit nga paguesi, banka e paguesit monitoron mjaftueshmërinë e fondeve në llogarinë bankare të paguesit.
Pas marrjes së një refuzimi nga pranimi i paguesit ose dështimi për të marrë pranimin e paguesit brenda periudhës së përcaktuar me ligj federal dhe marrëveshje, urdhri i marrësit të fondeve i nënshtrohet kthimit (anulimit) nga banka e paguesit.
Pas marrjes së pranimit të pjesshëm të paguesit, banka e paguesit i dërgon një njoftim dërguesit të porosisë në formë elektronike në lidhje me marrjen e pranimit të pjesshëm të paguesit ose siguron një kopje të aplikimit të pranimit (refuzimit të pranimit) të paguesit në letër duke treguar datën , duke vendosur vulën e bankës dhe nënshkrimin e personit të autorizuar të bankës jo më vonë se një ditë pune, pas ditës së marrjes së pranimit të pjesshëm nga paguesi.
Në rast të refuzimit të pranimit të paguesit ose mosmarrjes së pranimit të paguesit, banka e paguesit i dërgon dërguesit të porosisë një njoftim në formë elektronike ose në letër për refuzimin e pranimit të paguesit ose për mosmarrjen e paguesit. pranimi, duke treguar datën dhe duke vendosur vulën e bankës dhe nënshkrimin e personit të autorizuar të bankës në njoftim në letër, më vonë se dita e punës pas ditës së refuzimit të pranimit nga paguesi, ose dita e punës pas ditës jo më vonë se ajo duhet pranuar pranimi i paguesit.
(i ndryshuar nga Direktiva Nr. 3248-U e Bankës së Rusisë, datë 29 prill 2014)
Marrja e një kërkese për pranimin (refuzimin e pranimit) të paguesit i konfirmohet paguesit nga banka e paguesit jo më vonë se dita e punës pas ditës së marrjes së kërkesës për pranim (refuzim të pranimit) të paguesit.
(i ndryshuar nga Direktiva Nr. 3248-U e Bankës së Rusisë, datë 29 prill 2014)
2.10. Kontrolli i mjaftueshmërisë së fondeve në llogarinë bankare të paguesit kryhet nga banka e paguesit kur pranohet për ekzekutim çdo urdhër në mënyrë të përsëritur ose një herë në mënyrën e përcaktuar nga banka.
Mjaftueshmëria e fondeve në llogarinë bankare të paguesit përcaktohet në bazë të gjendjes së fondeve në llogarinë bankare të paguesit në fillim të ditës aktuale dhe duke marrë parasysh shumat:
fondet e debituara nga llogaria bankare e paguesit dhe të kredituara në llogarinë bankare të paguesit para përcaktimit të mjaftueshmërisë së fondeve në llogarinë bankare të paguesit;
para të gatshme të lëshuara nga llogaria bankare e paguesit dhe të kredituara në llogarinë bankare të paguesit përpara përcaktimit të mjaftueshmërisë së fondeve në llogarinë bankare të paguesit;
fondet në lidhje me të cilat marrësi i fondeve dhe (ose) banka e marrësit, në përputhje me marrëveshjen, është konfirmuar me mundësinë e ekzekutimit të urdhrit të klientit për të hequr fondet brenda periudhës së specifikuar në marrëveshje, por jo më shumë se dhjetë ditë.
Në përputhje me ligjin ose marrëveshjen, mjaftueshmëria e fondeve në llogarinë bankare të paguesit përcaktohet duke marrë parasysh:
shumat e fondeve që i nënshtrohen debitimit nga llogaria bankare e paguesit dhe (ose) kreditimit në llogarinë bankare të paguesit në bazë të urdhrave të pranuara për ekzekutim dhe të paekzekutuara përpara përcaktimit të mjaftueshmërisë së fondeve në llogarinë bankare të paguesit;
shumat e kredisë të dhëna nga banka e paguesit në përputhje me marrëveshjen në rast të fondeve të pamjaftueshme në llogarinë bankare të paguesit (overdraft);
shuma të tjera parash.
Mjaftueshmëria e fondeve në të gjitha llogaritë bankare të përfshira në përputhje me marrëveshjet në grupin e llogarive bankare përcaktohet nëse nuk ka fonde të mjaftueshme në llogarinë bankare të paguesit të përfshirë në grupin e specifikuar të llogarive bankare.
Mjaftueshmëria e fondeve në një llogari të përbashkët përcaktohet bazuar në pjesën e paguesit në të drejtën e fondeve (të drejtat e përbashkëta për fondet që u përkasin bashkëshortëve) të vendosura në një llogari të përbashkët, përveç nëse parashikohet ndryshe me marrëveshje të palëve.
Nëse ka fonde të mjaftueshme në llogarinë bankare të paguesit, urdhrat i nënshtrohen ekzekutimit në sekuencën e marrjes së urdhrave në bankë dhe marrjes së pranimit nga paguesi, përveç nëse legjislacioni parashikon një ndryshim në këtë sekuencë. Kur operacionet në llogarinë bankare të paguesit pezullohen në përputhje me ligjin federal, urdhrat e specifikuar vendosen në një radhë urdhrash në pritje të lejes për të kryer operacione në llogarinë bankare të paguesit (në tekstin e mëtejmë referuar si radha e urdhrave që presin lejen për të kryer operacionet).
Nëse ka fonde të pamjaftueshme në llogarinë bankare të paguesit - një person juridik, sipërmarrës individual ose individ i angazhuar në praktikë private në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse, një organizatë krediti, pas monitorimit të mjaftueshmërisë së fondeve në llogarinë bankare ( në mënyrë të përsëritur ose një herë), urdhrat nuk pranohen nga banka për ekzekutim dhe u kthehen (anulohen) dërguesve të porosive jo më vonë se dita e punës pas ditës së marrjes së porosisë ose ditës kur është marrë pranimi nga paguesi, me përjashtim nga:
urdhrat e prioritetit të katërt dhe të mëparshëm për debitimin e fondeve nga një llogari bankare e krijuar me ligj federal;
urdhrat e mbledhësve të fondeve të përparësisë së pestë për të hequr fondet nga një llogari bankare e krijuar me ligj federal;
urdhërat e pranuara nga banka për ekzekutim ose të paraqitura nga banka në përputhje me ligjin ose marrëveshjen.
Urdhrat e specifikuara të pranuara për ekzekutim vendosen nga banka në radhën e porosive të paekzekutuara në kohë për monitorimin e mëvonshëm të mjaftueshmërisë së fondeve në llogarinë bankare të paguesit dhe ekzekutimin e urdhrave në kohë dhe në rendin e përparësisë për debitimin e fondeve nga llogari bankare, e krijuar me ligj federal.
Kur vendos një porosi në radhën e porosive të paekzekutuara në kohë, banka i dërgon një njoftim dërguesit të porosisë në formë elektronike ose në letër në formën e vendosur nga banka, ose kthen një kopje të porosisë në letër jo më vonë. se dita e punës pas ditës së vendosjes së porosisë në radhë dhe jo urdhrat e ekzekutuara në kohë. Në një urdhër të vendosur në radhën e porosive të paekzekutuara në kohë, banka tregon datën e vendosjes së porosisë në radhë. Kur vendosni porosinë e marrësit të fondeve, të paraqitura në bankën e paguesit përmes bankës së marrësit, në radhën e porosive të paekzekutuara në kohë, njoftimi i specifikuar dërgohet nga banka e paguesit në bankën e marrësit për transferim te marrësi i fondeve.
Kur operacionet në llogarinë bankare të paguesit pezullohen në përputhje me ligjin federal, urdhrat që i nënshtrohen pezullimit vendosen nga radha e urdhrave që nuk janë ekzekutuar në kohë në radhën e urdhrave që presin lejen për të kryer transaksione. Kur pezullimi i transaksioneve në llogarinë bankare të paguesit anulohet, urdhrat e specifikuara i nënshtrohen ekzekutimit nëse ka fonde të mjaftueshme në llogarinë bankare të paguesit ose vendosen në radhën e porosive të paekzekutuara në kohë nëse ka fonde të pamjaftueshme në llogarinë e paguesit. llogari bankare në sekuencën e vendosjes së porosive në radhë përpara pezullimit të transaksioneve në llogarinë bankare të paguesit.
Nëse nuk ka fonde të mjaftueshme në llogarinë bankare të paguesit - një individ, porositë, përveç nëse parashikohet ndryshe me ligj ose marrëveshje, nuk pranohen nga banka për ekzekutim dhe kthehen (anulohen) jo më vonë se dita e punës pas datës së datës. ditën e marrjes së porosisë. Radha e porosive të paekzekutuara në kohë për llogaritë bankare të paguesve - individëve nuk mbahet.
Mjaftueshmëria e fondeve për urdhrat e pranuara për ekzekutim me qëllim të transferimit të fondeve pa hapur një llogari bankare përcaktohet nga institucioni i kreditit në bazë të shumës së fondeve të ofruara nga klienti.
(klauzola 2.10 e ndryshuar nga Direktiva Nr. 4930-U e Bankës së Rusisë, datë 11 tetor 2018)
2.11. Banka ka të drejtë të mbajë radhën e porosive të paekzekutuara në kohë, radhën e urdhrave në pritje të pranimit, radhën e urdhrave që presin lejen për të kryer transaksione (në tekstin e mëtejmë: radha e porosive) në formë elektronike dhe (ose) në leter. Vendosja e një urdhri në radhë nuk është rezultat negativ i procedurës përkatëse për pranimin e urdhrit për ekzekutim.
Gjatë mbajtjes së radhëve të porosive në mënyrë elektronike, banka ofron mundësinë që:
riprodhimi në letër i porosive në formë elektronike të vendosura në radhën e porosisë, duke ruajtur vlerat e detajeve të specifikuara nga dërguesi i porosisë, duke treguar datën e marrjes së porosisë, datën e vendosjes së porosisë në radhën e porosisë ( kur mbani një radhë urdhrash që nuk ekzekutohen në kohë);
sigurimi i informacionit për porositë e vendosura në radhën e porosive, për ekzekutimin, revokimin, kthimin (anulimin) e porosive, shumat e specifikuara në porositë e marrësve të fondeve, shumat e pranimit nga paguesi;
dhënia e informacionit për porositë në letër (nëse ka), në bazë të të cilave banka përpiloi urdhra në formë elektronike dhe vendosi në radhën e porosive;
sigurimin e informacionit për personat e autorizuar të bankës që kryejnë procedurat për pranimin e urdhrave për ekzekutim.
2.12. Kur kryen transaksione duke përdorur mjete elektronike pagese, institucioni kreditor i marrësit të fondeve, në rastet e parashikuara nga marrëveshja, merr pëlqimin e organizatës së kreditit të paguesit për të kryer operacionin duke përdorur një mjet elektronik pagese (në tekstin e mëtejmë: si autorizim). Nëse rezultati i autorizimit është pozitiv, institucioni kreditor i paguesit është i detyruar t'i sigurojë fonde institucionit të kreditit të marrësit në mënyrën e përcaktuar në marrëveshje.
2.13. Në urdhrin e marrë, banka e paguesit tregon datën e marrjes së porosisë nga banka e paguesit.
Në urdhrin e marrë nga marrësi i fondeve, banka e marrësit tregon datën e marrjes së porosisë nga banka e marrësit.
Nëse rezultatet e procedurave për pranimin e një urdhri për ekzekutim në formë elektronike janë pozitive, banka pranon urdhrin për ekzekutim dhe i dërgon dërguesit të urdhrit një njoftim në formë elektronike për pranimin e urdhrit për ekzekutim, duke treguar informacionin që lejon dërguesi i urdhrit për të identifikuar urdhrin dhe datën e pranimit të tij për ekzekutim. Nëse një urdhër vendoset në radhën e porosive të paekzekutuara në kohë, banka tregon në porosi dhe në njoftimin elektronik datën e vendosjes së porosisë në radhë. Njoftimi në formë elektronike dërgohet në mënyrën e përcaktuar nga banka jo më vonë se dita e punës pas ditës së marrjes së porosisë nga banka.
(i ndryshuar nga Direktiva Nr. 3248-U e Bankës së Rusisë, datë 29 prill 2014)
Nëse rezultatet e procedurave për pranimin e një urdhri për ekzekutim në formë elektronike janë negative, banka nuk e pranon urdhrin për ekzekutim dhe i dërgon dërguesit të urdhrit një njoftim në formë elektronike për anulimin e urdhrit që tregon informacionin që lejon dërguesi i urdhrit për të identifikuar porosinë e anuluar, datën e anulimit të tij, si dhe arsyen e anulimit, e cila mund të tregohet në formën e një kodi të vendosur nga banka dhe të vihet në vëmendje të dërguesit të porosisë . Njoftimi në formë elektronike dërgohet në mënyrën e përcaktuar nga banka jo më vonë se dita e punës pas ditës së marrjes së porosisë nga banka.
(i ndryshuar nga Direktiva Nr. 3248-U e Bankës së Rusisë, datë 29 prill 2014)
Nëse rezultatet e procedurave të pranimit për ekzekutim të një urdhri në letër, të paraqitur me qëllim të transferimit të fondeve përmes llogarisë bankare, janë pozitive, banka pranon urdhrin për ekzekutim, konfirmon pranimin e urdhrit për ekzekutim duke treguar datën e pranimi i tij për ekzekutim, data e vendosjes së porosisë në radhë të paekzekutuar në afatin e urdhrave (kur vendoset në radhë), vulën e bankës dhe nënshkrimin e personit të autorizuar të bankës dhe i kthen një kopje të urdhrit te dërguesi i urdhrit në mënyrën e përcaktuar nga banka jo më vonë se dita e punës pas ditës së marrjes së urdhrit nga banka.
(i ndryshuar nga Direktiva Nr. 3248-U e Bankës së Rusisë, datë 29 prill 2014)
Nëse rezultatet e procedurave për pranimin për ekzekutim të një urdhri në letër të paraqitur me qëllim të transferimit të fondeve përmes një llogarie bankare janë negative, banka nuk e pranon urdhrin për ekzekutim dhe ia kthen atë dërguesit të urdhrit me datën e kthimin, shënimin e bankës për arsyen e kthimit, vulën e bankës dhe nënshkrimin e personit të autorizuar, personat e bankës në mënyrën e përcaktuar nga banka, jo më vonë se dita e punës pas ditës së pranimit të urdhrit nga bankë.
(i ndryshuar nga Direktiva Nr. 3248-U e Bankës së Rusisë, datë 29 prill 2014)
Nëse rezultatet e procedurave të pranimit për ekzekutim të një urdhri në letër të dorëzuar me qëllim të transferimit të mjeteve pa hapur llogari bankare janë pozitive, institucioni kreditor pranon urdhrin për ekzekutim dhe menjëherë pas përfundimit të procedurave për pranimin e urdhrit për përmbarim parashikon dërguesi i urdhrit me një kopje të urdhrit në letër ose një organizatë dokument krediti në letër, që konfirmon pranimin e urdhrit për ekzekutim, duke treguar datën e pranimit dhe shenjat e bankës, duke përfshirë nënshkrimin e personit të autorizuar të bankës.
Nëse rezultatet e procedurave të pranimit për ekzekutim të një urdhri në letër, të paraqitur me qëllim të transferimit të fondeve pa hapur llogari bankare, janë negative, institucioni i kreditit nuk pranon urdhrin për ekzekutim dhe menjëherë pas përfundimit të procedurave për pranimin e urdhri për ekzekutim ia kthen atë dërguesit të urdhrit.
Banka mund të konfirmojë një herë rezultatin pozitiv të përfundimit të të gjitha ose disa procedurave për pranimin e urdhrave për ekzekutim.
Një urdhër konsiderohet i pranuar nga banka për ekzekutim nëse ka një rezultat pozitiv të plotësimit të procedurave për pranim për ekzekutim të parashikuara për llojin përkatës të porosisë, duke përfshirë edhe vendosjen e porosisë në radhën e urdhrave të paekzekutuar në kohë.
2.14. Urdhri mund të revokohet përpara se transferimi i fondeve të bëhet i parevokueshëm.
Revokimi i një urdhri të paraqitur për transferimin e fondeve në një llogari bankare kryhet në bazë të një kërkese për revokim në formë elektronike ose në letër të dorëzuar nga dërguesi i urdhrit në bankë.
Hartimi i një kërkese për revokimin dhe procedura për pranimin e saj për ekzekutim kryhen nga banka në mënyrë të ngjashme me procedurën e parashikuar për aplikimin për pranim (refuzim të pranimit) të paguesit në nënklauzolën 2.9.2 të pikës 2.9 të këto Rregullore.
Banka, jo më vonë se dita e punës pas ditës së marrjes së kërkesës për revokimin, i dërgon dërguesit të urdhrit një njoftim në formë elektronike ose në letër për revokimin, duke treguar datën, mundësinë (pamundësinë për shkak të parevokueshmërisë). të transferimit të mjeteve) të revokimit të urdhrit dhe shënimit të urdhrit në letër me vulën e bankës dhe nënshkrimin e personit të autorizuar të bankës.
Kërkesa për revokim shërben si bazë që banka të kthejë (anulojë) porosinë.
Revokimi i porosisë së marrësit të fondeve të paraqitur në bankën e paguesit përmes bankës së marrësit të fondeve kryhet përmes bankës së marrësit të fondeve. Banka e marrësit anulon urdhrin e marrësit duke i dërguar bankës së paguesit një kërkesë për revokim, të hartuar në bazë të një kërkese për revokimin e marrësit të fondeve në formë elektronike ose një aplikacioni nga marrësi i fondeve në letër, duke treguar datën të pranimit të kërkesës së marrësit të fondeve, vulën e bankës së marrësit dhe nënshkrimin e personit të autorizuar të bankës së marrësit.
Revokimi i një urdhri të transmetuar duke përdorur një mjet pagese elektronike kryhet nga klienti duke anuluar operacionin duke përdorur një mjet elektronik pagese.
2.15. Kthimi (anulimi) i urdhrave të paekzekutuar kryhet nga banka jo më vonë se dita e punës pas ditës në të cilën u krijua baza për kthimin (anulimin) e porosisë, duke përfshirë marrjen e një kërkese për revokim.
Gjatë kthimit (anulimit) të urdhrave nga banka kryhen procedurat e parashikuara në pikën 2.13 të kësaj rregulloreje nëse rezultatet e procedurave të pranimit të urdhrit për ekzekutim janë negative. Kthimi (anulimi) i një urdhri mund të kryhet me rezultatin e parë negativ të procedurave për pranimin e urdhrit për ekzekutim.
Regjistrimi i porosive të anuluara në formë elektronike, porositë e kthyera në letër dhe njoftimi i dërguesve të porosive për kthimin (anulimin) e porosive kryhen në mënyrën e përcaktuar nga banka, duke treguar datën e kthimit (anulimit) të porosisë. Në këtë rast, urdhrat e anuluar të mbledhësve të fondeve i nënshtrohen regjistrimit të detyrueshëm.
2.16. Procedura për kryerjen e procedurave të tërheqjes dhe kthimit (anulimit) të porosive përcaktohet nga banka duke marrë parasysh kërkesat e paragrafëve 2.14 dhe 2.15 të kësaj rregulloreje.
2.17. Ky kapitull zbatohet për:
të pranojë për ekzekutim, tërheqje dhe kthim (anulim) të një urdhri për marrjen e parave të gatshme nga llogaria bankare e një personi juridik nëse nuk ka fonde të mjaftueshme në llogarinë bankare, me përjashtim të pikave 2.8, 2.9 dhe 2.12 të kësaj rregulloreje;
të pranojë për ekzekutim, tërheqje dhe kthim (anulim) të porosive nga bankat ndërmjetëse, me përjashtim të pikave 2.8, 2.9 dhe 2.12 të kësaj rregulloreje;
për procedurat e përcaktuara në paragrafët 2.4 - 2.7, 2.13 dhe 2.15 të këtyre rregulloreve, të kryera nga banka e marrësit gjatë ekzekutimit të urdhrit.
MARRËVESHJE Nr.
në lidhje me pranimin e dhënë më parë
Krasnodar "____" __________ 20___
Banka "Pervomaisky" (shoqëri aksionare publike), në vijim referuar si "Kreditor", përfaqësuar nga ________________________________________________________________________________________________, duke vepruar në bazë të ___________________________________________________________________, nga njëra anë, dhe _______________________________________________________________ , në vijim referuar si "Banka", përfaqësuar nga _________________________________________________________________, duke vepruar në bazë të ___________________________________________________, nga ana tjetër, dhe ___________________________________________________ , në vijim referuar si "Klient", përfaqësuar nga _________________________________, duke vepruar në bazë të __________________________, nga një palë e tretë, në vijim të referuar kolektivisht si "Partitë", kanë hyrë në këtë Marrëveshje pas pranimit të dhënë paraprakisht (në tekstin e mëtejmë "Marrëveshja"), sipas termave dhe kushteve të përcaktuara më poshtë.
1. Klienti pranon paraprakisht Bankën që të shlyejë, sipas kushteve të kësaj Marrëveshjeje, fondet e vendosura dhe të marra në llogarinë rrjedhëse nr. ________________________________ të hapur me Bankën, bazuar në kërkesat për pagesë të Huadhënësit që përmbajnë një referencë për kjo Marrëveshje dhe pikat 8.2, 8.5, 10.8, 10.9 Shtojca nr. 11 e Marrëveshjes së Unifikuar të Shërbimit Bankar (Kushtet për organizimin e pagesave pa para duke përdorur kartat e pagesave), të lidhura ndërmjet Huadhënësit dhe Klientit "___" ______ 2016 në bazë të aplikimi për aderim nr.______ (më tej referuar si Marrëveshja), për të shlyer borxhin ndaj Huadhënësit (duke përfshirë shumën e borxhit kryesor, shumën e interesit, gjobat, gjobat, gjobat dhe shpenzimet që rrjedhin nga Marrëveshja ), dhe transferimin e fondeve në llogarinë e specifikuar në kërkesën për pagesë të Kreditorit.
2. Kërkesat për pagesë duhet të plotësohen dhe dorëzohen nga Huadhënësi në Bankë në përputhje me kërkesat e legjislacionit aktual të Federatës Ruse.
3. Kërkesa për pagesë i nënshtrohet ekzekutimit nga Banka jo më vonë se dita e punës pas ditës së marrjes së saj nga Banka.
4. Në rast të mungesës ose pamjaftueshmërisë së fondeve në llogarinë e Klientit të përcaktuar në pikën 1 të kësaj Marrëveshjeje, Banka vendos kërkesën e kreditorit për pagesë në indeksin e kartës së dokumenteve të shlyerjes të papaguara në kohë dhe e ekzekuton atë në përputhje me përparësinë e përcaktuar. sipas legjislacionit aktual të Federatës Ruse, pasi fondet merren në llogarinë e Klientit të specifikuar në pikën 1 të kësaj Marrëveshjeje.
5. Gjatë ekzekutimit të kërkesave për pagesë të Kreditorit, Banka nuk merr parasysh kundërshtimet e klientit për heqjen e fondeve nga llogaria e tij, si dhe nuk kontrollon praninë në tekstin e marrëveshjes kryesore të së drejtës së Kreditorit për të lëshuar kërkesa për pagesë për fshirja e fondeve, vlefshmëria e fshirjes dhe pajtueshmëria e shumave të specifikuara në kërkesat e pagesës me shumën e borxhit të Klientit sipas Marrëveshjes. Huadhënësi është përgjegjës për vlefshmërinë e mbledhjes së fondeve nga llogaria e klientit.
6. Kjo Marrëveshje hyn në fuqi në datën e nënshkrimit të saj nga Palët dhe përfundon me marrjen nga Banka me postë ose me korrier të një njoftimi me shkrim nga Huadhënësi për përfundimin e detyrimeve të Klientit ndaj Huadhënësit sipas Marrëveshjes.
7. Kjo Marrëveshje është pjesë përbërëse e Marrëveshjes së Llogarisë Bankare Nr. _______________ datë “__” ______ 20__.
8. Me rastin e hapjes së llogarive të tjera të Klientit në Bankë, Klienti informon me shkrim Huadhënësin për hapjen e këtyre llogarive brenda 3 (tre) ditëve të punës nga data e hapjes së llogarisë. Brenda 3 (tre) ditëve pune nga data e marrjes nga Kreditori të mesazhit të specifikuar, Banka, Klienti dhe Kreditori kanë të drejtë të lidhin një marrëveshje për të hequr fondet në favor të Kreditorit nga llogaritë e tjera të Klient me Bankën, përveç atyre të specifikuara në këtë Marrëveshje.
9. Kjo Marrëveshje është hartuar në tre kopje, nga një për Bankën, Klientin dhe Huadhënësin.
10. Adresat dhe detajet bankare të Palëve:
Kreditori: Banka "Pervomaisky" (PJSC)
K. sch. 000 në GRKTs GU Bank
Rusia në rajonin e Krasnodarit,
Banka:
Klienti:
Nga Huadhënësi Nga Banka Nga Klienti
__________________ / ____________/ _________________ /____________/ ________________ /____________/
(nënshkrimi) (emri i plotë) (nënshkrimi) (emri i plotë) (nënshkrimi) (emri i plotë)
Pyetje: Sipas paragrafëve. 2.9.1 klauzola 2.9 e Rregullores së Bankës së Rusisë nr. 383-P, datë 19 qershor 2012 "Për rregullat për transferimin e fondeve" (më tej referuar si Rregullorja nr. 383-P), ky pranim i paguesit mund të jepet në paradhënie në një marrëveshje midis bankës së paguesit dhe paguesit dhe (ose) në formën e një mesazhi ose dokumenti të veçantë, duke përfshirë një deklaratë të pranimit të dhënë paradhënie, të hartuar nga paguesi në mënyrë elektronike ose në letër, duke treguar shumën e pranimit ose procedura për përcaktimin e saj, informacione për marrësin e fondeve që ka të drejtë të paraqesë urdhra në llogarinë bankare të paguesit, mbi detyrimin e paguesit dhe marrëveshjen kryesore, duke përfshirë në rastet e parashikuara nga ligji federal, një tregues i mundësisë (pamundësisë) të ekzekutimit të pjesshëm të urdhrit, si dhe informacione të tjera.
Në këtë drejtim, bankat kanë një pyetje në lidhje me mundësinë që klienti të revokojë një pranim të dhënë më parë, i cili është dhënë në marrëveshjen midis bankës së paguesit dhe paguesit ose në marrëveshje të tjera, përfundimi i të cilave është i përhapur në praktikë (p.sh. në marrëveshjet trepalëshe të lidhura ndërmjet bankës dhe klientit të saj (paguesit) dhe kreditorit të paguesit).
Ne besojmë se Rregullorja N 383-P përcakton nevojën që banka të marrë pëlqimin e klientit (paguesit) për të debituar fondet nga llogaria e tij me kërkesë të palëve të treta (më tej referuar si pëlqimi i paguesit) dhe mënyrat e pranueshme për të zyrtarizuar pëlqimi i paguesit (duke treguar siç duhet pëlqimin në marrëveshje/duke formalizuar pëlqimin në formën e një mesazhi të veçantë/duke dhënë pëlqimin në formën e një dokumenti në letër ose në formë elektronike).
Pëlqimi i paguesit është një akt i njëanshëm (edhe nëse është i përfshirë në tekstin e marrëveshjes) dhe nuk kërkon që paguesi të arrijë një marrëveshje me persona të tjerë, duke përfshirë bankën ose kreditorin e paguesit.
Madje disa gjykata theksojnë se ky pranim paraprak ka pikërisht natyrën e urdhrit të klientit se çfarë shume, kujt dhe nga cila llogari (cilat llogari) do të transferohet (Vendimi i Gjykatës së Apelit të Tetëmbëdhjetë të Arbitrazhit, datë 3 dhjetor 2013 N. 18AP-11540/2013).
Kështu, përfshirja e kushteve për një pranim paraprakisht të dhënë në tekstin e marrëveshjeve dy/trepalëshe (të tjera shumëpalëshe) nuk do të thotë se është e pamundur që paguesi të ndryshojë kushtet për një pranim të paracaktuar në mënyrë të njëanshme duke dërguar një mesazh përkatës. ose dokument në bankë në formën e përcaktuar nga aktet rregullatore aktuale ligjore.
A është e mundur që klienti të revokojë një pranim të dhënë më parë, kushti i të cilit parashikohet me marrëveshje të palëve?
Përgjigje:
BANKA QENDRORE E FEDERATES RUSE
LETËR
datë 30.11.2015 N 31-2-12/12743
Departamenti Ligjor shqyrtoi një letër nga Shoqata e Bankave Ruse në lidhje me mundësinë, në bazë të një marrëveshjeje, të kufizimit të së drejtës për të disponuar fonde në një llogari bankare duke revokuar një pranim të dhënë më parë, dhe raporton si më poshtë.
Procedura për kryerjen e pagesave pa para në formën e transferimit të fondeve me kërkesë të marrësit të fondeve (debitim direkt), i cili parashikon debitimin e fondeve nga llogaria bankare e paguesit me pëlqimin e tij (pranimi i paguesit) nga urdhri i marrësit të fondeve, përcaktohet nga neni 6 i Ligjit Federal "Për Sistemin Kombëtar të Pagesave" (në tekstin e mëtejmë: Ligji).
Në përputhje me këtë nen, e drejta e marrësit të fondeve për të bërë kërkesa në llogarinë bankare të paguesit duhet të parashikohet në një marrëveshje ndërmjet operatorit të transferimit të parave që i shërben paguesit dhe paguesit. Në të njëjtën kohë, neni 6 i ligjit parashikon që paguesi duhet të japë pëlqimin (pranimin) në marrëveshjen ndërmjet operatorit të transferimit të parave që i shërben paguesit dhe paguesit, qoftë në formën e një dokumenti ose mesazhi të veçantë përpara marrjes së kërkesën e marrësit të fondeve ose pas marrjes së saj nga operatori i transferimit të parave që i shërben paguesit (pikat 2 - 3).
Gjithashtu, paragrafi 11 i nenit 6 të Ligjit parasheh mundësinë që paguesi të refuzojë të pranojë.
Në përputhje me kërkesat e specifikuara, paragrafi 2.9 i Rregullores së Bankës së Rusisë, datë 19 qershor 2012 N 383-P "Për rregullat për transferimin e fondeve" (në tekstin e mëtejmë: Rregulloret), përcakton detyrimin e bankës paguese, në lidhje me marrja e një urdhri nga marrësi i fondeve që kërkon pranimin e paguesit, për të kontrolluar disponueshmërinë paraprakisht të pranimit të paguesit në përputhje me nënklauzolën 2.9.1 të klauzolës së specifikuar ose, në mungesë të një pranimi të dhënë më parë nga paguesi, marrin pranimin e paguesit në përputhje me nënklauzolën 2.9.2 të klauzolës së specifikuar.
Duke marrë parasysh sa më sipër, ne besojmë se është legjitime që nënklauzola 2.9.1 e pikës 2.9 të Rregullores të vendosë një rregull që parashikon të drejtën e paguesit për të ndryshuar kushtet e pranimit të tij ose për të revokuar një pranim të caktuar paraprakisht në mënyrën e përcaktuar. me kontratë, pavarësisht nga forma e pëlqimit (pranimit).
– pëlqimi për pagesën e dokumenteve të paraqitura të pagesës, pranimi i kushteve të propozuara.
Në përputhje me Art. 438 i Kodit Civil të Federatës Ruse:
“Pranimi është përgjigja e personit të cilit i drejtohet oferta në lidhje me pranimin e saj.
Pranimi duhet të jetë i plotë dhe i pakushtëzuar.
Heshtja nuk është pranim, përveç nëse rrjedh ndryshe nga ligji, praktika zakonore e biznesit ose nga marrëdhëniet e mëparshme të biznesit të palëve.
Kryerja nga personi që ka marrë ofertën, brenda periudhës së caktuar për pranimin e saj, të veprimeve për të përmbushur kushtet e kontratës të përcaktuara në të (dërgesa e mallrave, ofrimi i shërbimeve, kryerja e punës, pagesa e shumës së duhur, etj. .) konsiderohet pranim, përveç rasteve kur parashikohet ndryshe me ligj, akte të tjera juridike ose nuk përcaktohet në ofertë.”
Në lidhje me transaksionet bankare, pranimi përdoret në shlyerjet e kërkesave për pagesa.
Kërkesat për pagesë të paraqitura në bankë nga marrësit e fondeve përmes bankës së tyre shërbyese mund të jenë vetëm me pranimin e paguesit, d.m.th. paguar vetëm me pëlqimin e paguesit dhe me urdhër të tij.
Periudha e pranimit zakonisht përcaktohet me një marrëveshje midis paguesit dhe marrësit të fondeve dhe tregohet në kërkesën për pagesë. Në mungesë të një treguesi të tillë, periudha e pranimit konsiderohet të jetë 5 ditë pune. Ato. Gjatë kësaj periudhe, paguesi duhet të paraqesë në bankë një dokument që konfirmon pranimin (pëlqimin për pagesë) ose refuzimin e pranimit.
Refuzimi për të pranuar mund të jetë ose i plotë, për të gjithë shumën e pagesës, ose i pjesshëm (për shembull, në rastet e paplotësimit, cilësisë së dobët të mallit, gabimit aritmetik, etj.).
Nëse, brenda periudhës së caktuar për pranim, banka nuk merr pëlqimin e paguesit për pagesë ose refuzimin e tij për të pranuar në formën e përcaktuar, kërkesa për pagesë do t'i kthehet nga banka marrësit të fondeve pa ekzekutim.
Pranimi i një dokumenti pagese (shlyerjeje) mund të jepet paraprakisht.
Pranimi paraprakisht i dhënë është pëlqimi për të paguar një dokument pagese (shlyerjeje) të dhënë nga paguesi paraprakisht (para marrjes së dokumentit të pagesës nga banka) në një marrëveshje midis bankës dhe paguesit, ose të hartuar si një dokument i veçantë. Duhet të theksohet se ekzekutimi i një pranimi të dhënë paraprakisht përfshin tregimin e shumës së pranimit ose procedurës për përcaktimin e tij, informacionin për marrësin e fondeve që ka të drejtë të paraqesë urdhra në llogarinë bankare të paguesit, për detyrimin e paguesit dhe marrëveshjen kryesore, duke treguar mundësinë (pamundësinë) e ekzekutimit të pjesshëm të urdhrit, si dhe informacione të tjera.
Në rastin e një pranimi të dhënë paraprakisht, fusha e kërkesës për pagesë "Afati i pranimit" nuk plotësohet.
Per referim: Që nga viti 2012, shlyerjet që përdorin kërkesat për pagesa "Pa pranim" të paguesit janë shfuqizuar. Për më tepër, koncepti i "pranimit paraprak" është i përjashtuar.
Koncepti i "pranimit" është gjithashtu i zbatueshëm në shlyerjet me letra krediti dhe fatura.
Bankat mund të pranojnë dokumentet e pagesës së paguesit, duke siguruar kështu një garanci për pagesën e tyre (pranim nga Bankeri). Në rast të falimentimit të paguesit, banka pranuese kryen pagesën për këto dokumente. Përdoret në transaksionet e tregtisë së jashtme, shlyerjet me letra krediti dhe fatura.
Pranimi i kambialit hartohet nga debitori në një fushë të veçantë të kambialit dhe nënkupton pëlqimin e tij (të debitorit) për të paguar këtë kambial. Detyrimi i debitorit për të paguar kambialin lind vetëm pas pranimit nga ana e tij të kambialit.